首页 > 论坛 > 帖子页
搜索

金赛银 平安风险管理的程序

2015-11-26 11:56

近期,因深圳金赛银投资公司未能兑付到期的项目资金而引发客户维权行动,无法联系上金赛银的部分投资者转而将追偿目标锁定在了平安寿险,并在金融街集体维权。金赛银公司到底出了什么事,为何投资者又将矛头指向平安?

 

金赛银跑路项目始末

 

深圳金赛银是一家以产业基金、并购基金等发行与管理为主营业务的基金管理机构,据官网披露,该公司主要投资地产并投项目、矿业并购项目,年化回报率可保持在50%以上,管理基金规模达150多亿。据数据显示,金赛银在全国发行尚未兑付的基金产品共27只,包括张家界金赛银旅游文化产业发展引导基金企业(有限合伙)、湖南长沙省会地标商务综合体基金、罗兰金都购物公园基金等。今年4月,金赛银就出现产品到期无法兑付的问题,维权客户如潮水而至,紧接着上千名员工开始离职,目前仅剩不到20人。金赛银法定代表人王维奇也在9月份不知所踪。截至9月25日,根据金赛银委托的律师事务所统计,金赛银募集资金63亿元,尚未兑付的约30亿元。近期,深圳公安局罗湖分局已对金赛银涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

 

平安被牵涉否认高层参与

 

那么平安却为何成为维权客户口中的讨伐对象,成为金赛银刚性兑付危机的“替罪羊”?维权客户张女士向记者透露,平安人寿北京分公司有营业部业务员通过组织客户答谢会、旅游活动等形式兜售金赛银投资公司的产品,并以平安保险承保该理财产品、且平安银行为其进行资金托管等话术为项目可靠性背书,更声称此项目有平安内部高层参与。

 

但记者仔细翻看张女士出示的书面签署合同则发现,平安产险承保的标的物是金赛银相关工程项目的建筑工程险、财产一切险,而并非对理财产品投保。而平安银行则是作为托管银行为客户提供账户开立、资金清算以及根据托管协议将监管资金划拨给约定投资项目等服务。这与维权客户口中保险业务员的表述相距甚远。且夹在合同中还有一份客户手签的风险提示函,表明对合同中所述的可能风险完全理解和同意,并在充分了解产品合同的前提下自愿投资本产品。

 

记者继而向平安人寿官方进行了求证,据平安人寿北京分公司营销管理部(即对业务员进行产品宣导、日常管理的部门)负责人介绍,金赛银产品并非平安人寿官方所属产品,公司从未向任何营业部和保险代理人个人推介过该产品。并且在该负责人出示的平安人寿业务员管理办法中亦明文禁止代理人非法代销其他公司的产品,并辅以了相关惩戒措施来规范代理人的销售行为。此外,该负责人对平安内部高层参与其中的说法也予以否认,并表示公司正在全力配合警方进行该事件的立案调查。

 

员工接“私活儿”公司来兜底?

 

近年来,无论是因保险代理人私自代售外部产品,还是由银行客户经理擅自操作“飞单”引发的风险事件数见不鲜。业内专家告诉记者,在金融行业,从业人员利用职务之便,不惜违背公司制度规范,擅自兜售第三方产品谋取私利的现象屡禁不止。此前一位银监系统人士表示,仅在广东一地,半年内就发生9例“飞单”现象,涉及7家国有及股份制银行,引发至少10起群体性的上访维权事件向银行索偿。而从操作实践上来看,因绝大多数员工私自售卖外部产品的行为并不属银行官方授权,银行既不知情又不获益,不能认定为职务行为。因此民事诉讼一般都会判定银行无责或仅承担有限的责任,涉事员工则根据金额大小和情节严重程度承担相应民事甚至刑事责任。

 

对于与银行签订劳动合同,享有五险一金的正式员工来说法律尚认定如此,那么在金赛银事件中,要让保险公司为与其仅存续劳务代理关系的营销员个人行为承担责任,可能性甚微。据保险同业协会人士透露,在现行的保险代理人体制下,代理人与保险公司之间是简单的劳务代理关系,并非正式的劳动合同,通过销售保单获取的佣金则为代理人的主要收入来源。因此,不排除在利益驱使下,部分保险代理人铤而走险,无视公司规章制度,甚至在对外部产品缺乏基础认知的背景下非法代销,获取提成。一旦风险事件爆发,所属保险公司时常在完全不知情的情况下成为了被追偿讨债的对象。

 

维权之路怎么走?

 

为从法律层面厘清金赛银事件的责任归属,尽可能地帮助维权者追回损失,记者专程致电大成律师所的一位合伙人。该律师表示,依据该合同内容,深圳金赛银投资公司属签订主体,并且根据条款对此项目承担无限连带责任,平安产险的承保标的为工程财产险,并不涉及对理财资金无法兑付的保险责任。而平安银行作为资金托管行,根据现行托管法规,亦不承担关于资金募集、投资的风险。因此,对于广大投资者来说,尽可能地向警方提供全面详实的项目材料,利用法律手段向金赛银追偿是目前维权之路的重中之重。同时,专业律师也再次重申除存款属于刚性兑付外,任何的理财产品、投资产品都存在一定程度的风险,与其事后追偿,不如将风险识别的过程前置,在进行投资决策时仔细研究标的物的属性、期限、收益、增信措施等,综合评估投资风险,保障自身的资产安全。

 

相关评论

更多评论
我要评论