房贷利率上浮30% 这些银行否认停贷却变相拒贷？

近日，网上有消息称，“平安银行上海地区暂停受理房贷业务，具体恢复时间待定”。

这是继中信银行(港股00998)（北京地区）后，今年以来出现的第二家被传在较大范围内“停贷”的银行。

与中信银行一样，对于“暂停受理房贷业务”的消息，平安银行也予以否认。4月9日，平安银行上海分行有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示，目前上海分行正常受理房贷业务。

不过，《国际金融报》记者注意到，中信银行北京地区、平安银行上海地区的首套、二套房贷利率均大幅提升，而这被一些业内人士看作是变相“拒贷”。

房贷利率上浮30%

虽然没有“停贷”，但消费者会主动选择利率大幅提升的中小银行贷款买房吗？

答案显而易见。

平安银行上海地区某支行贷款部门客户经理告诉《国际金融报》记者，该行目前首套房、二套房的按揭贷款利率均较基准利率上浮了30%。

上浮30%是什么概念？

记者算了一笔账：以首套房为例，贷款500万元，贷款年限为30年。若执行4.9%的基准利率，每月需要等额还款26536.34 元，总支付利息为4553080.97元，本息合计9553080.97元；如果采用目前上浮30%的利率，贷款者每月等额还款额将达31177.15 元，总支付利息为6223772.46元，本息合计11223772.46元。换言之，贷款者月供将增加4640.81元，30年下来，本息合计增加了167.07万元。

更值得注意的是，目前上海地区的部分大行最多仍可享9折优惠。融360近期的监测数据显示，目前上海地区可申请优惠利率的银行有6家，分别为：建设银行(港股00939)、农业银行(港股01288)、中国银行(港股03988)、工商银行(港股01398)、上海农商、邮储银行(港股01658)。其中，建行、农行和工行最多可申请9折优惠，并未执行先前网上流传的“4月1日后上海利率优惠最多9.5折”。

在上述条件下，若执行9折优惠，贷款者每月仅需等额还款25067.59元，总支付利息为4024332.09元，本息合计9024332.09元。和9折优惠相比，在基础利率上上浮30%后，贷款者月供将增加6109.56元，30年下来，本息合计增加了219.94万元。

对于这一现象，中信银行上海地区的一位客户经理曾在接受《国际金融报》记者采访时直言，如此大幅上浮首套房贷利率就是变相“拒贷”。

上述平安银行客户经理也坦言，目前虽然还在做房贷，但利率大幅上涨后，已经基本没有房贷业务了。

据《国际金融报》记者了解，去年9月末，平安银行首套房贷还在执行基准利率。随后，该行逐步上浮利率，2018年初，已较基础利率上浮10%，2月上浮15%，3月上浮30%。

为何变相“拒贷”？

否认“停贷”的同时，又通过大幅提高房贷利率来“拒贷”，这令不少消费者疑惑：银行何不直接宣布“停贷”？

对此，融360房贷分析师李唯一在接受《国际金融报》记者采访时表示，银行有自己的对外口径。

李唯一指出，从近期的用户调研反馈数据来看，目前部分银行在房贷领域集中的现象包括：房屋按揭贷款材料审核较为严格，把控细节多；利率上浮较多，首套上浮10%起步；整个办贷过程较以往花费时间更长；需要排队等待额度，更快获得额度需要接受更高利率等。

李唯一分析称，银行提高房贷利率原因有很多。目前资金成本的确上升较快，新增成本自然转嫁给贷款用户。首先，房贷收益率及资金的回笼速度在银行业务中并不占优势，在不放弃业务线的情况下，银行需要提高利率来维持业务收支。与此同时，在银行资金的配置过程中，房贷业务处于劣势，额度紧张，需要上浮利率来挤压一部分弹性需求，让部分贷款用户知难而退，来缓解自身额度压力。此外，银行提高房贷利率还可能出于政策的指导因素，保持房贷增速下降，配合降杠杆等一系列调控措施。

“如果银行表明停贷，可能带来市场恐慌、监管约谈、以及业务上的一定损失，对于市场及银行自身均不利。”李唯一强调。