银行冷对双11专属理财产品 周均收益率下跌至4.43%
金融界银行 2018-11-06 17:08:04
金融界银行理财产品排行榜
(2018.10.29-2018.11.4)
【本期摘要】
•本周银行共发行2042款理财产品 较上周减少64款
•银行理财产品平均预期年化收益率跌至4.43%
•银行理财产品缺席“双十一”
•收益榜:民生银行1万起售预期收益12%产品位列第一
•评级榜:3家地方性银行入围综合评级前十名
【精选产品点评】
产品名称:聚赢FSCA18951A
发行银行:民生银行
金融界点评:该产品委托起始金额为1万元,理财期限97天,产品编码为A18951A,类型为保本固定收益,预期最低收益率为2%,预期最高年化收益率为12%。
经巨灵数据&金融界网站金融产品研究中心对该产品进行综合评分,其综合得分99分,收益性得分为100分,抗风险能力得分为66.56分,流动性得分为86.23分,全国地区均有销售。
(注:此点评仅做参考,不做为购买依据。投资有风险,购买需谨慎。)
【要点解读】
本周(10月29日至11月4日)共有198家银行发行理财产品2042款,平均预期年化收益率为4.43%,较上周大幅下降了0.05个百分点。从走势图可以看出,除国庆节之外,周均收益率一路下跌,已经创下了2017年6月份以来的最低值。
【特别关注】
银行理财产品缺席“双十一”
近年来,“双十一”已经从淘宝扩展到全电商平台,从购物狂欢扩展到金融理财产品营销。不过,由于流程合规要求以及理财产品收益率一降再降等原因,多家银行的理财产品缺席了今年的“双十一”。 虽然多数银行理财产品并未标注“双十一”,但其预期收益率相对同期发行的产品还是比较亮眼的。例如,某股份制银行发行的一款182天的理财产品,募集期为11月1日-11月7日,认购规模为8亿元,起购金额为5万元,预期收益率达到5.05%。
理财子公司竞速 银行委外策略分化
目前全国股份行及几家大的城商行正“力拼”理财子公司的布局,而个别国有大行也已着手研究和安排。资管新规、理财新规等落地背景下,行业监管环境面临重塑,未来银行理财子公司的“入局”也将打破原有的资管格局。受此影响,从长期来看,银行委外规模收缩料大势所趋,且商业银行对委外管理人的门槛、要求也将更高,大银行与小银行的委外业务策略将尤为分化。专家和投资人士预计,资产管理机构的核心竞争力将回归以投研能力、风控能力为代表主动管理能力领域。
【市场全景】
1、 理财产品发行量2042款 较上周减少64款
本周共有198家银行发行2042款理财产品,发行银行数量较上周减少14家,对应的产品发行量较上周减少64款。此外,本周共有2329款理财产品到期,涉及215家银行。
总体来看,产品发行量仍处于较高态势,主要集中在国有银行、股份制银行及城商行,其中排名前十的银行共计发行772只产品,大致占据了发行总量的38%。
2、 银行理财产品发行量排名前十
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行482只;3家来自股份制银行,共计发行163只;3家来自城商行,共计发行127只产品。
具体来看,交通银行、建设银行及中国银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行190只产品,较上周减少11只;建设银行发行149只理财产品,较上周减少了5只;中国银行发行105只产品,较上周减少了17只产品。
值得一提的是,排名前十的银行中除了农业银行与平安银行较上周有所增加外,其余8家银行均有减少。
【预期收益率】
1、 各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
与上周相比,本周除8天至14天期限的周均收益率较上周有所增加外,其余各期限均有不同程度的下跌,其中15天至1个月期限的预期收益下跌了0.23%,变动幅度最大。此外需要提到的是,期限在3个月至6个月之间的产品发行量占比较大,大致占据了总量的32%。
本周7天以内期限的理财产品仍在持续缺席中;8-14天期限的产品共有27款,平均预期年化收益率达4.02%;15天-1个月期限的产品共发行23款,平均预期年化收益率达4.12%;1-3个月期限的产品共发行345款,平均预期年化收益率达4.21%;3-6个月期限的产品共发行790款,平均预期年化收益率达4.47%;6-12个月期限的产品共发行685款,平均预期年化收益率达4.49%;12月以上期限的产品共有161款,平均预期年化收益率达4.44%。
2、 各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
通过对198家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行均为地方性银行。具体来看,营口沿海银行发行的4款理财产品,平均预期年化收益率达5.5%,排名第一;天津农商银行发行的1款理财产品,预期年化收益率达5.35%,排名第二;广东华兴银行发行的11款产品平均预期年化收益率为5.32%,排名第三。
3、 不同期限预期收益率之最
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型多为非保本浮动型,有一只产品为保本固定型。
其中,兴业银行的1款产品《私人银行客户专属84415702》以4.18%的预期收益率占据了8天至14天以内期限的首位。重庆农商行的1款产品《天添金第27投资周期12018004B-1》以4.55%的预期收益率占据了15天至1个月期限的首位。
交通银行的两款产品分别以预期收益率8.6%、10.5%,占据了1个月至3个月及6个月至12个月期限的首位。而中国工商银行的1款产品《工银博股通利SMGQ1814》以7%的预期收益率占据了12个月及以上期限的首位。
【投资分布】
1、保本固定型占比6.42%
本周,非保本浮动收益型产品占比69.93%,环比上周减少0.16%;保本浮动型产品占比17.38%,与上周占比一致;保本固定型占比6.42%,环比上周增加0.34%;其它类型占比6.27%。
2、北京市发行351款理财产品 稳居第一
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
本周,北京市发行351只产品,较上周减少35只,发行量排名第一位;浙江省发行163只产品,较上周减少2只产品,位居第二位;江苏省发行149只产品,较上周减少22只,排名第三位;从前十分布区域来看,大部分集中在东部沿海省份和一线城市。
【金融界独家排行】
1、 本周产品预期最高收益前十
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
2、 本周产品评级TOP10
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心