银行理财产品“量价齐跌” 农商银行表现抢眼
金融界网站 2019-04-29 17:43:58
金融界银行理财产品排行榜
(2019.4.22-2019.4.28)
【本期摘要】
•本周银行共发行1952款理财产品 较上周减少145款
•银行理财产品平均预期年化收益率跌至4.26%
•资管业“挤水分” 银行理财资金分流何处
•收益榜:民生银行一款非保本浮动型产品位列首位
•评级榜:交通银行一款非保本浮动型产品排名第一
【要点解读】
本周(4月22日至4月28日)共有246家银行发行理财产品1952款,平均预期年化收益率为4.26%,较上周下降了0.01%。针对银行理财产品周均收益率的走势情况,有业内人士表示,最近流动性相对平稳,市场利率总体波动较小,展望未来理财市场,银行理财收益率除了要受到流动性的影响,还受自身改革的影响,持续去存量之下,银行理财收益率有可能会继续小幅下跌,只不过跌幅相较于2018年会明显收窄。
【特别关注】
新规催生银行理财子公司 基金走上差异化之路
一年前,资管新规落地,公募行业对银行理财子公司忌惮最深。一年来,中、工、农、建、交五大行,以及光大、招商等7家银行已获批筹建理财子公司,最快年底便会有银行理财子公司成立,对手留给公募的时间已经不多。一位基金公司高管表示,主动管理能力是基金公司的核心竞争力。在新的大资管格局下,基金公司应继续发挥投研优势,成为各类资管底层产品提供者,寻求与银行理财的差异化发展。“未来资管行业的变化趋势是转型和分化,主动管理能力强的资管机构会脱颖而出。公募基金需要充分发挥自身在主动管理,尤其是权益类投资方面的优势,利用标准化的投资管理能力和风险控制能力,为客户创造持续、稳定的超额收益。”上述高管表示。
资管业“挤水分” 银行理财资金分流何处
资管新规落地一年来,资管行业“挤水分”成效明显,同业业务过快增长现象得到显著遏制,隐匿风险的通道业务大大减少。各机构正秣马厉兵、各谋突围,银行理财子公司渐行渐近,券商、信托发力主动管理。从资金流向看,过去一年银行理财资金整体风险偏好较低,资管机构尤其是银行要大规模参与权益市场,核心是打破刚性兑付,同时有沉淀长期资金的能力。
【市场全景】
1、 理财产品发行量1952款 较上周减少145款
本周共有246家银行发行1952款理财产品,发行银行数量较上周减少34家,对应的产品发行量较上周减少145款,平均期限为180天,较上周减少了25天。此外,本周共有2419款理财产品到期,涉及297家银行。
2、 银行理财产品发行量排名前十
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行471款;2家来自股份制银行,共计发行133款;3家来自城商行,共计发行111款产品,1家来自外资银行,共发行37款产品。
具体来看,交通银行、中国银行及建设银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行169只产品,较上周减少15只;中国银行发行134只理财产品,较上周减少了2只;建设银行发行120只产品,较上周减少了20只产品。从以上银行产品发行量的增减情况来看,只有两家银行的发行量有所增加,其余8家银行的产品发行量均有不同程度的下跌,其中,建行的跌幅最大。
【预期收益率】
1、 各期限的理财产品周均预期收益率
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
本周无7天以内期限的理财产品发行;8-14天期限的产品共有24款,平均预期年化收益率达3.84%;15天-1个月期限的产品共发行33款,平均预期年化收益率达3.77%;1-3个月期限的产品共发行346款,平均预期年化收益率达4.11%;3-6个月期限的产品共发行721款,平均预期年化收益率达4.27%;6-12个月期限的产品共发行593款,平均预期年化收益率达4.28%;12月以上期限的产品共有196款,平均预期年化收益率达4.59%。
2、 各银行产品平均预期收益排行榜
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
通过对246家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行4家为城商行,4家为农商行, 2家为外资银行。具体来看,哈尔滨农商行发行的6款理财产品,平均预期年化收益率达5.67%,排名首位;其次,东亚银行中国发行的7款理财产品,平均预期年化收益率达5.61%;而云南红塔银行发行的7款产品,平均预期年化收益率均达5.57%,排名第三。
3、 不同期限预期收益率之最
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动收益型。
其中,包商银行的1款产品《鼎丰YYFE130701_322》以3.95%的预期最高收益率占据了8天至14天期限的首位。重庆农商行的1款产品《天添金第52投资周期12018004B-2》以预期收益率4.1%的预期收益率占据了15天至1个月期限的首位。
交通银行的两款产品分别以9.5%、9.7%的预期最高收益率占据了1个月至3个月期限、6个月至12个月期限的首位。而中国民生银行有两款理财产品分别以16%、13.2%的预期最高收益率占据了3月至6个月、12个月及以上期限的首位。
【投资分布】
1、保本固定型占比4.1%
本周,非保本浮动收益型产品占比72.69%,较上周增加1.64%;保本浮动型产品占比17.16%,较上周减少1.06%;保本固定型占比4.1%,较上周减少1.1%;其它类型占比6.05%。
3、 北京市发行365款理财产品 位居第一
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
北京市本周发行365款产品,较上周减少20款,但是仍远超其他省市;江苏省发行146只产品,较上周减少25款,位居第二位。浙江省发行132只产品,较上周减少30款,排名第三;从前十分布区域来看,大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。
【金融界独家排行】
1、 本周产品预期最高收益前十
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心
2、 本周产品评级TOP10
以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心