报告：40％成年人未获得过消费信贷 消费金融发展扩内需促经济

9月24日，国家金融与发展实验室发布《2019年中国消费金融发展报告》。报告显示，目前我国消费金融获得率偏低，仍有近40％成年人从未获得过消费金融服务。消费金融能够扩大内需带动消费，未来五年还有较大发展空间。

目前，我国已经形成了以商业银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台为主体的多层次的消费金融服务体系。报告认为，这三类参与者分层、互补发展，将消费金融服务覆盖至不同人群。其中，互联网金融平台以其技术、场景能力触达长尾人群，满足大众高频、小额的普惠金融需求，是中国消费金融领域最大的创新。

尽管如此，目前我国仍有近40％成年人从未获得过消费金融服务，消费金融获得率远低于发达国家。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，传统信贷模式授信成本过高、征信缺失，限制了传统金融机构服务长尾人群。发达国家80％以上成年人可从银行获得消费金融服务，而在我国这一水平仅为40％。互联网消费金融平台通过移动支付、大数据等技术，为我国数亿“信用白户”建立数字信用，突破了传统信贷模式的瓶颈，进而能够提升整体的消费金融获得率。

报告认为，在经济下行压力下，消费金融拉动内需、稳定增长的作用也将愈发明显。蚂蚁金服研究院研究发现，2018年我国335个城市中，人均互联网消费贷款越高的城市，人均网络消费金额也越高，两者相关系数为0.85。

蚂蚁金服研究院副院长邱明介绍，以蚂蚁金服旗下的消费金融服务花呗为例，数据显示，花呗有效缓解了低线城市消费金融服务获得率低的问题，释放了三线以以下城市居民的消费能力。2018年，花呗对三线以下城市消费存在16％-20％的提升率。

《2019中国消费金融发展报告》认为，我国消费金融行业未来五年还有较大发展空间。预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破 25％以上。

社科院副院长李扬认为，无论基于政策理论，还是国际经验分析，消费金融在经济转型过程中具有极重要的作用。消费金融机构应该深挖有效消费场景，构建完善的风险控制体系，充分运用金融科技，使消费金融更好地服务实体经济、服务人民生活。