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    “数据移山”破解融资难题

    2019-11-12 07:20:01

    国际商报 

      □本报记者刘冰通讯员杨婧

      今年2月,湖北省宜昌市在全省率先启动“数据移山”工程,搭建宜昌网上金融服务大厅,创新金融服务实体经济新模式,用政务数据为企业“画像”增信,架起企业与银行合作共赢的桥梁,有效破解了中小企业融资难题。

      截至11月4日,该市通过网上金融服务大厅申请已达到4.34万人(户),授信4373人(户)、18.19亿元,放款2946人(户)、16.56亿元。

      记者了解到,该项目入围国家发改委主办的全国信用信息APP观摩活动“十强”,获评“优秀创新项目”,入选2019年“新华信用杯”全国百佳信用典型案例,被国务院自贸区部际联席会议、第十一届中国·武汉金融博览会、农总行数字化转型专题会等专题推介肯定。

      破解融资难

      信用是最好的“抵押物”

      10月12日,湖北伟伦科技有限公司董事长陈军通过网上金融服务大厅“企贷通”发出贷款需求。不到3分钟,湖北农商行成功“抢单”,公司急需的500万元流动资金有了眉目。

      “换作以前,只怕一两个月都难有回应。”陈军说,过去,因抵押不足、信息不透明等,民营企业及中小微企业融资难题一直难以破冰。

      宜昌,一座宜居宜业之城。全市目前有市场主体34.51万家,其中6.35万家私营企业、27.39万家三农主体及个体户,融资需求迫切。

      如何破解?2018年11月,宜昌市启动了网上金融服务大厅的开发建设,搭建起金融政策及产品展示、银企线上融资信息对接、直连直通放款等三大平台。

      其核心是,以宜昌市良好的政务数据基础,结合融资需求比对筛选,归集了工商、人社、民政、公安等32家单位、60多亿条数据,并接入税务等流量性数据。

      贷款人通过网上金融服务大厅发出融资申请,并授权系统查询其信用信息后,后台自动抓取、查询其基本信息及各类流量信用信息。比如,企业缴税情况可判断企业的发展状况,用电、用水、用气情况可判断企业的生产状况,公积金、社保缴纳情况可判断企业的职工规模与运行状况,知识产权及行业评先评优情况可以判断企业技术及管理水平等。

      根据这些“蛛丝马迹”,金融机构能精准识别优质客户,计算出贷款人的财务状况、还款能力,并确定授信额度、利率、期限等。每家市场主体,在网上金融大厅都有一张信用“画像”。

      “一处失信会处处受阻,大数据时代,信用就是最好的‘抵押物’。”汉口银行宜昌分行零售部副总经理孙莹认为,网上金融服务大厅的上线,有效控制了银行的放贷风险,让银行敢贷款、能贷款、收得回。

      破解融资贵

      金融“超市”货比三家

      打开网上金融服务大厅,仿佛进入了金融超市,各类贷款产品琳琅满目:“企贷通”,企业一键发布需求,银行在线抢单对接;“创业担保贷”,财政全额贴息、零费用、纯信用;光大银行“阳光随心贷”、招商银行“闪电贷”等,最高可贷30万……

      “今年2月21日上线试运行以来,网上金融服务大厅已先后上线企业贷、政策贷、个人贷、在线担保等9款产品。”宜昌市金融局相关负责人告诉记者,一共有25家银行与网上金融服务大厅达成合作协议,除了已经实现上线的农行、汉口银行、广发银行、招行、武汉农商行、光大银行等,交通银行、三峡农商行等银行的贷款产品也即将开发完成。

      产品越丰富,越能方便企业找到适合自己的产品。

      “慢点没关系,我最大的要求就是利率低、免担保。”在网上金融服务大厅“逛”了一圈,家居店主陈燕选择了农业银行的“网捷贷”,成功贷到20万元流动资金。

      不止是陈燕,截至11月4日,在网上金融服务大厅找到适合自己的信贷产品的突破4万人(户)。其中,利率较低的农业银行“网捷贷”最受欢迎,已有7000多人次申请,广发银行“e秒贷”、汉口银行“市民贷”等也有超过1000人次申请。

      除了吸纳银行,未来,网上金融服务大厅还将与保险、证券、基金、担保等多种金融机构对接,探索增加宜融贷、宜融保、宜融典当、宜融保理等金融创新产品。

      “我们划定了不设资金池、不居间担保的风险红线,在稳妥审慎的前提下,推动各家金融机构对接中省政策与实体需求精准创新,将‘大厅’的金融服务由现已实现的信贷服务向多维度、多领域拓展延伸,真正将其打造成一个互联网综合金融服务平台。”宜昌市金融局相关负责人介绍说。

      破解融资慢

      创业担保贷当天授信

      在网上金融服务大厅申请贷款后,多久能放贷?个体工商户杨春的回答是5天。

      杨春开了一家针织公司,每年9月都要大批量订货。今年公司扩大生产、店面装修,流动资金缺口有近20万元。

      “我选择了‘创业担保贷’,这种产品能很好地解决我们在创业初期面临的融资难题。”杨春话锋一转,但以前的“创业担保贷”多为线下办理,贷款人要在银行、人社、担保等部门之间来回奔波,从申请到放贷一般要2个月。

      今年7月,杨春首次通过网上金融服务大厅申请了“创业e贷”。这是农业银行推出的全国首个线上办理的政策性创业担保贷。

      让杨春没想到的是,当天就完成了授信,后续通过线下在银行开户,与银行办理面对面签约,最终仅用了5天,20万元贷款成功到账。

      截至11月4日,宜昌市已有8521人(户)通过网上金融服务大厅申请了创业担保贷,其中,授信1091人(户)、2.09亿元,放款883人(户)、1.69亿元。

      当前,该市平均的授信时间是一天左右,速度还有望进一步提升。

      中小微企业及个人贷款,1分钟申请、3分钟放款。这是宜昌市网上金融服务大厅的下一个“小目标”。

      即将上线的“利享贷”有望率先实现这一目标。武汉农商行宜昌分行相关负责人徐鹏航表示,该产品申请、授信、提款、还款全部通过网上金融服务大厅办理,分分钟就能完成一笔融资贷款。

      “网”通金融活水来。宜昌市正围绕融资难、贵、慢等问题持续发力,给力实体经济,助力宜昌谱写新时代高质量发展新篇章。

    
    

    责任编辑:Robot RF13015

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