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    涉嫌非法吸收存款 麦子金服被立案侦查!P2P行业进入最后清理期

    2019-12-04 06:35:35

    券商中国 史安都

    麦子金服还是出问题了。

    12月3日,上海市公安局浦东分局发布通报显示,麦子金服运营主体上海麦子资产管理有限公司(简称“麦子资产”)因涉嫌非法吸收公众存款,已于2019年11月23日被立案侦查。

     ?涉嫌非法吸收存款,麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘,P2P行业进入最后清理期

    警方公告称,麦子金服法定代表人黄某容、联合创始人杨某敏等15名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。

    据零壹智库监测数据,截至今年11月末,共监测到的6335家平台中还在正常运营的平台数量为369家,占比5.8%;11月借贷金额同比下降50.66%,截至11月末总借款余额环比下降37.93%。

    麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘

    12月3日,上海警方通报称,“麦子资产”在未取得相关金融资产许可的情况下,通过“麦子金服财富”、“财神爷爷”等线上理财平台,向不特定社会公众非法吸收存款,目前案件在进一步侦查。

    警方称,麦子金服运营主体上海麦子资产管理有限公司(简称“麦子资产”)因涉嫌非法吸收公众存款,已于2019年11月23日被立案侦查。麦子金服法定代表人黄某容、联合创始人杨某敏等15名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。

    11月25日,在上海浦东南路2111号由由大厦的“麦子金服”办公区(上海诺诺镑客金融信息服务有限公司)。

    麦子金服在2014年~2016年因规模快速增长,旗下推出了移动理财“财神爷爷”、教育分期等多个知名产品,且有80后女创始人、聘用90后管理人作为麦子金服集团业务负责人等舆情,而受到广泛关注,一度是沪上“明星”网贷平台。

    据其官网实时更新的运营数据显示,截至2019年8月31日,麦子金服借贷余额24.38亿元,当前出借人29825人。这也意味着,麦子金服“倒下”,被牵连有2.98万名投资人,借贷余额24.38亿元。

     ?涉嫌非法吸收存款,麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘,P2P行业进入最后清理期

    麦子金服主体运营公司为上海诺诺镑客金融信息服务有限公司。天眼查股权结构显示,上海诺诺镑客为上海麦子资产管理集团有限公司全资持有,而其控股股东(持股66.31%)为上海爱曼商务咨询有限公司,而该公司为黄大容全资持有。也即,麦子金服实控人为黄大容。

    今年10月16日晚,麦子金服CEO黄大容在用户直播会上宣布,为了积极响应和配合监管“三降”要求,麦子金服暂停发布新标,出借人按照原借款协议正常回收对应债权;对于有加速回收资金需求的出借人,麦子金服将协助出借人将手中的债权转让给其他资产管理公司,同时麦子金服自有资管公司也在试行协议转让方案,通过合并债权后向法院起诉帮助出借人回款。

    11月中旬,麦子金服CEO 黄大容公布了ABC三套回款保障方案供出借人选择(A方案:本金保障方案;B方案:本息保障方案;C方案:高风险高收益方案),同时明确提出,对于AB两个方案,可以用集团未来三年的利润去保证。

    不过,有投资人对这种回款方案并不满意,认为是以“三降”政策和转型为借口,单方面给出了三种极不合理、长达三年期的毫无监管的霸王条款方案,看似合理、保障,实则既不合理也完全没有任何保障,引起了一些出借人疑虑,部分出借人向警方报案。

    在麦子金服公布了上述偿付方案后不到两周,11月24日,麦子金服平台被警方查封;12月3日,警方公告,麦子金服涉嫌非法吸存被立案。

    杭州知名网贷平台铜板街良性退出

    有的平台被立案,有的平台主动离开。

    12月3日,杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司(下称“铜板街”)发布公告,响应行业监管要求,主动良性退出旗下网络借贷业务,以积极转型实现企业可持续健康发展。公告表示,“银行、基金、保险频道等非网贷业务相关功能不受影响,可以随时进行产品的购买、到期赎回等操作。”

     ?涉嫌非法吸收存款,麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘,P2P行业进入最后清理期

     ?涉嫌非法吸收存款,麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘,P2P行业进入最后清理期

    铜板街成立于2012年9月,为杭州知名网贷平台。公开报道显示,铜板街旗下网贷平台已接入国家互联网应急中心P2P网贷机构统计报送系统、百行征信等,其资金存管银行为新网银行。此外,铜板街已持有保险经纪、融资性担保、融资租赁、拍卖等7块金融牌照。

    截至2019年11月26日,铜板街出借人约4.1万人,余额约41.5亿元。官网审计报告显示,2018年铜板街营收2.45亿元,净利润2106.71万元。2017年,铜板街营收1.87亿元,净利润1109.34万元。2016年铜板街营收2.31亿元,净利润234.50万元。

    官网显示,铜板街在2013年12月获IDG领头的A轮融资;2014年9月,获得君联资本、联创资本领投的近5000万美元投资。不过据天眼查信息显示,杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司的股东有三个,创始人、董事长兼CEO何俊持股99.45%,宜信创始人、CEO唐宁持股0.46%,邓旭持股0.09%。何俊,曾就读于浙江大学金融学系,清华大学五道口金融EMBA。先后工作于阿里巴巴、支付宝、通联支付等机构,2012年创立铜板街。

    上述公告称,为保障网贷业务有序退出和出借人资金安全回款,铜板街已组建由CEO、高管、员工等核心团队组成的良性清退工作组,负责整个良性退出工作,并公布了来访接待地址及时间。目前,平台实质上已停止发售新标,并开通了转让功能,帮助客户更好地变现,免受焦虑之苦。

    公告指出,平台出借人2019年12月2日到期产品将在2019年12月3日正常回款,不受本次网贷业务退出影响。铜板街在公告中提醒出借人及时提现账户的可用余额,提现手续费全免;提现功能仅在12月3日23:00~12月4日15:00期间因需封闭系统做数据统计及核验而暂停。

    公告说,铜板街良退兑付方案将于12月10日前发布,而出借人网贷历史数据统计表的数据统计与页面更新工作会在12月7日前完成。完成后,出借人即可随时查看。

    公告公布了多渠道的出借人沟通方式。平台网站、APP、订阅号、服务号等信息平台正常运行;除在线客服和客服电话正常受理咨询外,多个官方QQ专属客服通道也一并发布。铜板街承诺会定期发布出借人集中问题解答、出借人资金回款进度等重要信息。

    当前正常运营的平台数量369家

    11月12日,中国银保监会普惠金融部主任李均锋在银保监会通气会上表示,网络借贷专项整治以出清为目标、以退出为主要方向、以“三降”为主要抓手、以依法合规的分类处置为主要手段。

    差不多同一时间,P2P平台转型小贷公司试点方案流出:网贷平台转小贷公司最低注册资金门槛为5000万,存量处置过渡期最多两年,明年1月底前落实小贷临时牌照。

    该份由互金专项整治工作领导小组办、网贷风险专项整治领导小组办联合印发《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(简称83号文)提出,引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司,要求各地在2019年11月底前启动试点工作;2020年1月底前各地完成小贷公司临时牌照的审批工作;转型期限(过渡期)原则上不超过1年,存量业务规模在50亿元以上不超过2年。

    尤其值得注意的是,在资本充足要求方面,83号文明确了门槛,全国性小贷注册资本≥10亿、首期实缴资本≥借贷余额1/10。具体来看,拟转型网贷机构的注册资本,单一省级区域经营的小贷公司不低于5000万元、全国经营的小额贷款公司不低于10亿元,且首期实缴货币资本不低于5亿元、同时应不低于转型时网贷机构借贷余额1/10。

    零壹智库监测数据显示,截至今年11月末,6335家平台中还在正常运营的平台数量为369家,占比5.8%;11月借贷金额同比下降50.66%,截至11月末总借款余额环比下降37.93%。

     ?涉嫌非法吸收存款,麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘,P2P行业进入最后清理期

     ?涉嫌非法吸收存款,麦子金服被立案侦查,15名高管被刑拘,P2P行业进入最后清理期

    作为P2P网贷行业的投融两端,出借人数与借款人数反映了行业的景气荣衰。11月借款人数同比下降58.87%,出借人数同比下降62.63%;行业总待还余额方面,自去年11月跌破万亿,一年来高速下滑,由去年同期的9560亿元下降至当月的5934亿元。

    
    
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    责任编辑:汪丽 RF12967

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