隐形贫困人口自救指南

近期一个网络用词“隐形贫困人口”火了，说的是表面风风光光令人艳羡，背地账单满满心酸只有自己咽的人。

都市生活难免陷入物质泥潭：买包得大牌撑门面，不用大牌口红便不好意思在卫生间补妆，出门在外耳机是一定要用beats，肾可以不要iphoneX必须拿下。结果就是每个月下来还完蚂蚁花呗、信用卡后兜比脸更干净。

其实大家都清楚，收入有限便追求名牌，用着与自己收入不匹配的大牌包和高档护肤品，吃力的消费升级就不应该，该为未来自己养老、子女教育、父母医疗做筹备，但知易行难，现实情况是一到花钱就失去理智。等家里要急用钱的时候，发现自己拿不出钱来支援，到时候又该多自责和后悔不已呢。

如税后收入1万，每个月花费5千也有5千的活法，1万有1万的活法，除了含金汤匙出生的富二代，绝大多数人都是穷着过来的，甚至低于5千也能适应。但为什么很自然就去过1万的生活，这是因为潜意识里会把每个月的总收入当做可支配的收入，但凡有点余粮，就敢吃光用尽。

与其甘当“隐形贫困人口”，不如对自己的金钱进行正当的分配与规划，让每一次花销都是深思熟虑过后的最优选择。适当对物质做一点减法，某种程度就是给安全感做个加法。最简单粗暴的一个方法就是：强制储蓄，然后让钱生钱。

强制储蓄这个大家都懂，每个月到手工资后先拿出月收入的20％~50％（视个人工资基数情况定百分比）先存起来，这样潜意识里只有工资的50％~80％是可以当做每个月的消费额度。当可支配的钱变少后，之前非得用几块钱一小包的进口面巾纸也可以用5、6毛一包的心相印，口红也不是非得用Tom Ford，MAC也是不错的替代，告别了潮人的椰子鞋，李宁安踏也不赖。

强制储蓄后就是如何让钱生钱，毕竟货币贬值速度太惊人，只是存在银行每年利息基本可以忽略不计，投资股市的话也没有专业知识。那么如何让强制储蓄的钱生钱呢？

灵犀定投能实现强制储蓄，又能让钱生钱！

金融界（纳斯达克：JRJC）于2016年11月8日上线的公募基金智能定投产品，旨在最大化缩短投资回报周期，满足用户希望以定投的方式来实现未来规划，如购房计划、子女教育、退休规划、父母理财。这四款产品，总有一款是你需要的。

基金定投最大的优势是不需要择时，也无需过硬的投资知识。一是本身就有专业的公募基金经理打理，二是由灵犀策略系统从海量基金中筛选优质基金，可谓给定投上了两把锁。

估计有相当数量的朋友都知道基金定投，但灵犀定投可不是普通的定投哦：

A，精选大概率上涨基金。集合海外教授团队和国内公募基金研究团队，历时两年设计开发的灵犀基金画像系统，由该系统精选后市大概率上涨的股票或混合型基金；

B，构建基金组合。基金组合里至少两只基金供用户定投，如果一只不断上涨，另一只涨的慢或反向下跌，用户新定投进来的资金会优先定投到涨得较慢或反向下跌的基金；

C，设立防火墙。对已经定投的存量资金有风控机制，最大化提高定投效率。

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基金定投并不是新鲜事物，其强制储蓄功能和投资功能早以被大众所知，灵犀定投不过是在好的产品基础上做优化。

每个月发完工资，拿出一定比例的资金来定投一款产品，以购房计划—智投精选行业为例，根据历史回测数据，平均年化收益率22％，月定投2000元，5年后得33万元。如果不定投只是储蓄的话，5年后是12万。这21万的差距，相当程度决定了能不能交得起首付。

开启了每月工资定投第一步，便甩开了同类人一大步，因为这不仅是理财，更是自律的开始，牺牲当下的享乐去实现未来的安稳。