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2017年全球大而不能倒保险公司

2018-04-12 07:21:56

爱签单 

从 2013 年 7 月起,全球金融稳定理事会(Financial Stability Board,简称 FSB )每年都会评选出 9 家「大而不能倒」的保险公司。

这 9 家大公司由于业务范围广、经营情况复杂、影响人口众多,对全球金融系统和社会的稳定性起到至关重要的作用。

爱签单就和大家一起来谈谈「大而不能倒」的保险公司,具体内容如下:

「大而不能倒」保险公司有哪些?

「大而不能倒」就是不会倒闭吗?

「大而不能倒」和我们有什么关系?

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最新全球「大而不能倒」名单

2017 年 11 月 21 日, FSB 在官网公告, 17 年不会公布新的「大而不能倒」保险公司名单。

所以, 2016 年的名单就是最新的,也可以简单地理解为 2017 年沿用了 2016 年的名单。下面我们来详细看看:

 2017年全球「大而不能倒」保险公司

我们可以看到,平安保险是国内唯一一家入选的保险公司。除此之外,另外 8 家保险公司均在国内开设了分支机构,例如安盛、工行和五矿合资的工银安盛人寿。

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历年「大而不能倒」名单

从 2013 年起,除去没有更新的 2017 年, FSB 已经连续4年评选全球「大而不能倒」保险公司,下面是历年入选的公司名单:

 2017年全球「大而不能倒」保险公司

爱签单注意到,其实这几年来榜单上的公司基本上没有变过。唯一一次变化发生在 2015 年,荷兰全球保险集团取代了意大利忠利保险集团。

值得注意的是,我国的平安保险一直榜上有名。

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「大而不能倒」意味着什么?

不知道从什么时候开始,国内的消费者总是对保险有一种天然的不信任感,甚至往往会走向极端,担心不知道哪一天保险公司就会破产倒闭,自己的保费会打了水漂。

所以很多人会认为,买保险就要买「大而不能倒」的公司。

然而,目前国内近两百家保险公司中,只有平安入选了「大而不能倒」名单。另外还有几家「大而不能倒」的国内合资公司。

那么,其他公司的产品就不能买吗?「大而不能倒」是否真的是「免死金牌」?

1. 「大而不能倒」并不是不会倒闭

我们都知道, 2008 年金融危机中,美国政府为了维护全球金融系统和社会的稳定性,不得不向 AIG 注资了 1823 亿美元。

为了避免危机再次发生, 2009 年 G20 成立了金融稳定理事会(FSB)。

G20: 20 国集团。这 20 个国家占据全球 90% 的 GDP 、80% 贸易额、2/3 人口。成员国包括:美国、中国、日本、欧盟等。

2013 年, FSB 下属的 IAIS (国际保险监督官协会)公布了《全球系统重要性保险机构:评估方法》,并于 2016 年进行了更新。「全球系统重要性保险机构」也就是我们平时所说的「大而不能倒」公司。

说白了, FSB 评选「全球系统重要性保险机构」公司,不是为了不让它们倒闭,而是为了防止它们倒闭,不得不实施更加严厉的监管,例如更高的资本金要求。

与国内普遍认为入选「大而不能倒」是一种荣誉的观念不同,榜上的公司却很可能认为这是一种负累。

美国大都会保险为了摆脱这个枷锁,最终不得不起诉美国的监管机构,并且赢得了这场官司。

大都会人寿董事长称,公司并没有从事引发金融危机的高风险业务。

如果仅仅因为公司是美国最大的人寿保险公司之一,政府就设定新的监管标准,这只会增加消费者的投保费用,并且无助于金融系统安全。

2. 「大而不能倒」是这样评出来的

在这一部分,爱签单和大家一起来看看「大而不能倒」公司的具体评选指标:

 2017年全球「大而不能倒」保险公司

通过 FSB 的评估指标,我们可以看到评选主要考虑了 5 个方面:

(1)公司规模(占 5% ):

具体又细分为总资产和总收入,仅占 5% 权重。公司规模大,对是否进入名单的影响其实很小。这就很好地解释了,为什么中国人寿等传统意义上的大公司并没有进入名单。

(2)全球活动(占 5% ):

同样,中国平安的业务主要来源于国内,但是这并不影响其进入榜单,因为这部分权重只有 5% 。

(3)关联性(占 49.3% ):

这是权重最高的一项,代表保险公司与其他金融机构的关联程度,和经营衍生品、金融担保等高风险业务的规模。

当年 AIG 陷入危机,主要就是由衍生品交易导致,并且在全球范围内,有很多金融机构都购买了这些产品。一旦 AIG 倒闭,后果不堪设想。

(4)资产清算(占 35.9% ):

这是第二大权重指标,主要衡量保险公司的非保险业务规模、保险负债的流动性、短期融资规模等等。

我们常常说平安是综合金融集团,期下包含了保险、银行、证券、P2P 等子公司,一旦出现风险,很有可能对整个金融系统造成连锁反应。

(5)可替代性(占 5% ):

考察了保险公司是否有经营比较独特的业务,以及这部分业务的规模有多大。

3. 「大而不能倒」中国版呼之欲出

为了与国际监管体系接轨,我国保监会于 2016 年也启动了 D-SII 监管体系建设,两次向社会公开征求意见,并向 16 家大型保险集团/公司开展了评定数据的收集工作。

业内普遍认为,中国版的「大而不能倒」公司将会从这 16 家中选出:

 2017年全球「大而不能倒」保险公司

截至目前,保监会并未公布最终的系统重要性保险机构名单。最近,保监会也对安邦集团实施了接管。所以最终哪些公司能入选「大而不能倒」,还是一个未知数。

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爱签单总结

通过今天的探讨,我们知道「大而不能倒」并不是一种荣誉奖励,而是代表一种更加严厉的监管要求。当然,强势的监管会直接降低保险公司的经营风险,减少倒闭的风险。

同时,「大而不能倒」是一个多维度的评选。进入榜单的公司不一定是最大的,没有进入榜单的公司也不代表就是小公司。

爱签单也注意到,个别顾问为了营销需要,在网络上发布了很多假的「大而不能倒」名单。如果想关注这方面的最新消息,建议直接上 FSB 的官网查询。点击文末的「阅读原文」就可以直达 FSB 官网 :)

如果想要了解更多的保险规划,请联系转发此文的专业人员,我们共同为您打造一个幸福美好的未来。

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责任编辑:Robot RF13015

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