当癌症跑赢了保险 究竟是谁的悲哀？

中国每年新增癌症患者429万人，却只有不到40％患者能享受到商业重疾保险的“呵护”；全国有700万规模的保险销售人员，每天都在频繁的拜访，但仍然追不上癌症高发的脚步，这究竟是谁的悲哀？

我所在的小区比较大，楼下的一位邻居是某保险公司的驻社区代表。每天公司早会结束后，她就一幢一幢地“扫楼”，挨家挨户地拜访，宣传保险的意义功用。

有一次她刚敲开门说明来意，女主人就崩溃了，说你怎么不早点来，我女儿刚查出白血病，没办法只有卖房子筹集医疗费……

她怔住了，习惯了客户的拒绝和敷衍，第一次有客户埋怨她来晚了。

“为什么我如此努力，依然追不上癌症肆虐的脚步？”

回到家，她号啕大哭，陷入深深的自责中。

事实上，岂止是她追不上，整个行业都没追上逐年走高的癌症发病率。

下面，我展示一组独家数据：

▲ 据2017年癌症大数据，2017年新发癌症病例429万人，死亡病例281万人。每天约有12000人确认罹患各类癌症，其中7500人死亡。平均每分钟就有8人患癌，5人因癌死亡。

▲ 那么，我们一辈子罹患癌症的概率是多少呢？按平均寿命74岁计算，约为22％。即每5个人中就有1人会患癌症。再想一下，如果一个家庭三层结构5个人，这样平均下来，则每个家庭都难以逃脱癌症的追杀。

▲ 据国家卫计委数据显示，每个新诊断的癌症患者（诊断前2个月到诊断后10个月）的平均治疗费用为6-10万元，但用于后期治疗的非医疗支出是巨大的，约需40-60万元，对于普通阶层的癌症患者是灾难性的。

▲ 当前，中国农村合作医疗、城镇职工合作医疗等新型社保，加上局部地区开展的大病保险，最高报销比例不会超过80％，除去不能报销部分，实际只能解决50％左右费用，首次治疗自付费用约为3-5万元，占家庭收入的57％左右，后续治疗基本自费。

▲ 从某国有寿险公司2017理赔年报来看，重大疾病理赔占到理赔总额的81％，而其中癌症又占到80％以上，也就是说100个理赔案例中有81人是因病因癌获赔，女性占35％，男性占65％。

▲ 但可怕的是，虽然重疾理赔占比较高，但放到429万新增癌症人群中，占比却不足40％，也就是说10个癌症患者中只有4个人的社保报销外费用由保险公司“买单”，其余6个人只能自己掏光家底解决。

▲ 与此相对应的是，2017年中国人身险保费收入2.1万亿元，超越日本成为世界第二大保险市场，市场份额11％，有6家保险公司跻身全球500强，但人均保费只有世界平均的三分之一，人均保单件数只有0.4张，2人一张保单都划不到！

▲ 这并不是最可怕的。可怕的是中国有700万规模的保销人员，平均150人中就有1个是做保险的（算上流动性，至少有1个亿人先后接触过保险）。除去老人和儿童，约有5亿人是保险重点宣传对象。按每人每天2访计算，平均35天就应该有1人找你介绍过保险。

▲ 癌症的发病期平均在35岁以后，高发期在45-80岁之间。在35岁之前的这么多年里，每年至少有10人次购买保险的机会。“因癌致贫”的现象以及“因癌放弃治疗”的悲剧完全可以避免！

但为什么保险最终还是没能跑过癌症？

因为大部分人的认知问题，主动屏蔽甚至拒绝了保险！

那个发出“追癌之问”的邻居，是她不够辛苦不够敬业吗？NO，她拜访的客户中，有20％的人直接拒绝，50％敷衍而过，只有30％的人表示考虑考虑，她为了这30％又开始了第二次第三次的拜访，最终这30％的”准客户“中只有5％左右成交。

这是整个保险业的现实缩影，也是整个保险人的现实之困！

一面是罹患癌症后的后悔不迭，一面是面对保险人的避之不及。

这究竟是谁的悲哀？

你躲开了保险不一定能躲开风险。现代医学已经证实，每个人身上都有癌症基因。当癌症找到门来，你只有两种选择：打开存折看余额，打开保单看保额。但遗憾的是，我们还是有很人把自己一次次主动关在保险门外，暴露在随时袭来的风险之下。

伙伴们，普及保险特别是重疾保险是一项长期而艰巨的任务。不能因为大众一时的认识跟不上，因为我们受了一时的委屈的误解，就放弃传播大爱、惠及民生的信念。

远离因癌致贫，从一份保障开始。我们能做的，迫切需要做的，就是让自己跑得更快一些，拜访再多一些，你敲开的每一扇门，拜访的每一分钟，都有可能跑在癌症前面，挽救一个人、一个家庭的命运。

让我们积极行动起来，和风险赛跑，向癌症宣战！