AI整合技术将打破语言障碍 加速保险全球化

AI整合技术平台加速保险全球化

在与客户打交道时，保险一直依赖于人工交互。这意味着在每个部门雇用大量员工与客户交谈，导致大量的人力，管理和成本。这是保险全球化的巨大障碍。

然而以后情况可能不一样了。因为现在我们拥有了自然语言处理技术，这项技术可以消除对人工交互的依赖。下面我将介绍保险的全球化和支持AI的技术平台。

今天的保险vs20世纪70年代的福特Cortina

1962年，在全球化之前，英国福特推出了Cortina，它成为同代产品中最畅销的车型之一。不久之后，德国福特推出了完全基于Cortina的汽车Taunus。

Cortina和Taunus基本上是同一辆车，但由福特在欧洲的两个部门分别建造。直到1976年，作为福特统一运营的一部分，福特的两个部门才开始共同生产Cortina和Taunus作为欧洲的统一产品。这段曲折的经历反映了许多问题，但是经验使得他们的下一个产品，Sierra，从一开始就构想为全球化的车型。通过设计一种可适用于世界上每个福特市场的车型，使福特实现了规模经济。

这有趣吗？也许你会这样觉得，如果你超过50岁，和我一样，每个星期天看着你的父亲亲切地擦亮并给他的Cortina上蜡。但我想表达的东西是，在20世纪70年代，同一品牌的两个部门在不同的大区重复相同的过程很普遍。而今天，一辆汽车将完全不同国家分别设计已经成为了不可思议的现象。

现在想象一下，我们回到保险全球化，而不是汽车制造业的全球化。你能看到相似之处吗？

现在的保险是一项孤岛式的业务

从入职到索赔，在整个保险价值链中，跨国保险公司在各个国家或地区重复相同的流程。而且情况更糟，因为它们即使在同一国家内不同业务线也可能是孤立的。

这是20世纪保险从小众市场转向大众市场的遗产。第二次世界大战后保险业务的大量基数的巩固，导致一个全球品牌同样可以有效地作为一群小公司的集合运作。

但是，在数字时代，保险公司现在可以开始以不同的方式思考和行动。运营成本太高，客户期望更多，特别是对于全球品牌。变化已经发生，虽然进展缓慢。很多这种变化都是由保险科技推动的，包括由新技术能力和云平台的激增所带来的企业家对保险的重新思考。

语言一直是保险全球化的主要障碍

保险缺乏全球化的主要原因是客户服务和保险价值链仍然是需要人工干预的。

最大的保险公司在每个辖区内拥有1,000多名代理商，其中包括许多代理商，这些代理商在多个地区复制共同流程和运营。这很大程度上是因为语言障碍。即使该过程已转移到数字工作流程，它仍然是手动操作，只有没有纸张。德语代理人不可能处理法语订单或索赔。

但这一切都将改变，因为语言将不再是它的障碍。我在2016年首次写了这篇文章，那是我在伦敦的Startupbootcamp InsurTech遇到Spixii后。今年早些时候，Spixii用了六个星期的时间为苏黎世英国推出了一个索赔聊天机器人。苏黎世希望这样做的原因是他们可以向客户提供24×7索赔服务，并消除对人工作时间的依赖。在最近的英国索赔奖中，苏黎世保险英国的Spixii解决方案获得了创新技术使用奖。

今年晚些时候，Google Assistant AI将支持30种语言。在Google Home中部署时，语音将是Internet上唯一的用户接口。随着亚马逊和苹果公司也在追逐这个利润丰厚的市场，毫无疑问，这三大科技巨头即将推出这类语言处理技术。

数字化是全球化的推动者

正是这种语言处理的数字化进步将使保险公司有条件能够从根本上重新设计其运营。这是我之前在已经撰文介绍过的主题。

数字化和全球化将使保险公司能够以明显更小的员工队伍运营，而不是依赖于各个区域往往超过1000人的代理人团队。大部分保险功能将通过统一的云平台上运行的通用数字流程实现自动化。

对于许多常见的保险流程，依赖于人类去理解语言的任务将被完全替代或显著减少。使用AI和机器学习语言处理系统的技术平台将满足大多数客户的需要。随着保险公司从基于人力的业务转向高度自动化的数字业务，成本节约机会对于保险公司来说是巨大的。

平台将成为传统保险软件的替代品

新一代基于云的软件平台是为统一的商业模式而设计和构建的。它们是21世纪的解决方案，使保险公司能够以传统软件产品根本无法做到的方式拥抱新技术。它们还提供了速度和灵活性，在这个世界中，内部IT已经成为所有主要变革计划的关键路径。

在数字经济中，自动化是使其易于开展业务的关键。平台是现有保险公司自动化的关键推动因素

为了了解更多信息，我与两个保险科技数字平台进行了沟通，了解他们如何通过创新解决方案为保险公司提供支持。第一个是tigerlab，其全球保险平台名为i2go。第二个是Rightindem，AI和自助服务索赔平台。

tigerlab：重新定义保险软件市场

tigerlab是保险科技创业公司的一个很好的例子。他们来自马来西亚，目前在吉隆坡，伦敦和布宜诺斯艾利斯设有办事处，并拥有令人印象深刻的广泛客户列表。

我最近与Daniel Longhi，Tobias Bergmann（tigerlab首席执行官）以及其他tigerlab的团队成员会面，了解他们的保险平台i2go。丹尼尔给了我背景，“我们已经建立了一个灵活且快速实施的系统。这正是我们客户想要的。保险公司告诉我们，他们常常为他们迟缓和花费过多的IT项目感到沮丧。

“i2go平台是围绕微服务设计的，有点像乐高。这意味着它采用模块化设计，我们的客户可以挑选他们想要的模块，而忽略其余模块。

“对我们的国际客户而言，我们平台的另一个好处是其实现了100％数字化，运行在AWS云服务上。国际业务非常适合i2go，我们已经与寻求全球化运营的保险公司合作。“

这里的重点是i2go是一个在数字时代设计和构建的技术平台。与绝大多数过去的保险软件产品不同，它不是一个仅仅具有数字化前端的传统系统。

运营全球化需要采取整体方法

i2go的关键是要理解该架构是基于对客户流程的整体方法而构建的，而客户流程在不同的大区大致相同。

对客户流程的关注，还反映在CEO Tobias创业之前在SAP行业的背景。 “整个过程遵循从最初的销售到续订的客户流程。我们称之为客户的360视图。这是贯穿所有微服务的常见线程。我们构建了一个系统，使我们的客户能够灵活，灵活地使用所需的模块进行插拔，而不是把固定的服务集合孤立地集成起来。”

“这也让我们的客户也能快速推向市场。我们最近为新西兰的Cove Insurance实施了首个上市解决方案。它们是建立在i2go平台上的100％数字保险品牌。使用我们的技术，Cove Insurance已将整个销售流程整合到Facebook上。通过使用聊天机器人，我们自动化了客户报价和购买保险的整个流程。”

tigerlab的商业广告是一个关键的差异化因素

Tobias和Daniel对他们的解决方案充满信心，他们在销售产品时采取了非常创新的方式。Tigerlab不是传统的许可证销售模式或IT服务费和项目的形式，而是采用按量付款的模式。

由于系统的模块化和可重复设计，使用tigerlab的前期工作很少。所需的任何前期成本都可以很容易地被收入增加抵消掉。一旦生效，tigerlab将根据保险公司的实际业务额度收取交易费用。

首席执行官兼创始人Tobias解释说：“我们正在与已成型的传统软件供应商竞争，其资源远远超过我们。我们的商业报价既有吸引力又很现实。我们已经证明，我们可以为成本中的一部分痛点提供解决方案，在很短的时间内实施，并将我们所有的回报建立在客户成功的基础上。”

Rightindem赋能保险客户控制索赔

我们继续看Rightindem，他们从客户流程的另一端向我们提供启示：索赔流程。

InsurTech Insights的定期关注者会知道Rightindem是我之前报道过的InsurTech创业公司。我是董事会的投资人和顾问，由首席执行官Dave Stubbs领导。

Dave首先告诉我福特Cortina的故事，向我说明了今天保险业与昨天汽车制造业类比的视角。关于保险公司的全球化问题，他解释说； “保险的自动化意味着国内业务将被无边界业务所取代。我们在Rightindem上构建的解决方案验证了这一点。

“我们的平台提供了一种自动化自助服务索赔管理的通用方法，并将作为单一平台在许多业务大区内运作。我们不需要为他们经营的每个国家单独实施，只需要进行一些调整。“

当然，由于许多保险公司仍然围绕孤立的国家业务中的孤立业务线组织，即使数字创新团队迫切希望能够应用跨辖区方法，现实情况是，今天许多保险公司都无法实施。

在数字世界中，全球化是必要的

正如我之前所说，这种孤立辖区孤立业务线的方法必须改变。不仅运营效率的规模巨大，客户期望发生变化，风险的性质也将在数字世界中发生变化。

考虑网络安全在全球范围内对企业，机构和个人的日益严重的威胁。就其本质而言，这是一种不考虑国际边界的全球风险。世界上某个地区的黑客攻击另一个地区的服务器，这会影响其他地方的用户。孤立的保险公司最适合承担这样的全球风险吗？

现代世界是数字化的。它每周24×7地运行，并且变得越来越自动化，越来越全球化。像tigerlab和Rightindem这样经济实惠且灵活的云软件平台的出现，加上语言处理的进步，否定了维持保险业务孤立现状的任何论据。

就像20世纪70年代福特应对来自日本的Datsun等新进入者的威胁那样，保险公司必须应对这股潮流。

（本文来源于道口保险观察官方公号，编译自李玥儒）