“野心”浮现！水滴互助拿下保险公估牌照 创始人亲自挂帅

最近，互助平台动作连连。继“轻松筹”挖来保险大将、更名轻松集团后，水滴互助刚刚完成了对一家保险公估公司的认购，收入一张保险公估牌照。

记者注意到，该公估公司原法定代表人沈洪武已卸任，接任的正是水滴互助、水滴筹创始人沈鹏。

水滴此举意欲何为？对此，水滴相关负责人告诉《国际金融报》记者，其公司创始人已作出回应，以其回复为准。

记者注意到，沈鹏在社交媒体回应称，“水滴公司有个小愿景是打造中国健康险产业的科技中台，我们正在努力携手更多保险公司一起保障亿万家庭，并在此基础上给更多保险公司输出业务上下游的基础服务能力。”言语中不掩向保险领域迈进的意图。

99.98％股份绝对控股

天眼查信息显示，9月18日，重庆合诚保险公估有限公司（下称“合诚公估”）发生工商变更，原先的8名自然人股东退出，水滴互助的运营主体北京纵情向前科技有限公司（下称“纵情向前”）为新增股东，持股99.98％，一举成为绝对控股地位大股东，同时其余两名自然人股东，分别持股0.01％。

原法定代表人沈洪武卸任，水滴互助、水滴筹创始人沈鹏接任。

公开资料显示，合诚公估成立于2003年8月，注册资本200万元，经营范围包括在全国区域内（港、澳、台除外）保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估等。业务范围包括：保险标的承保前的检验、估价及风险评估；对保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理；风险管理咨询，经中国保监会批准的其他业务。

沈鹏表示，希望给更多保险公司输出业务上下游的基础服务能力。

深圳一家保险中介机构创始人告诉《国际金融报》记者，认购一家保险公估机构，一是因为互助平台自身的需求与公估机构业务契合；二是有借此接入更多保险公司的打算，输出服务，也是互助平台与保险业接洽的服务端口之一。

实际上，这已不是水滴互助拥有的首张保险相关牌照。

早在2016年9月，水滴互助通过全资认购保多多保险经纪有限公司，拿下一张保险中介牌照，开展水滴保险商城业务。

新老巨头酣战

水滴上线保险商城后，随即推出首款产品“安联臻爱百万医疗险”。从网络互助建造场景，再从场景切入保险领域，似乎成了大家共同的选择。

刚刚度过5周年并更名的轻松集团，此前在拿下保险中介牌照后就上线“轻松保”，成为五大业务板块之一。此次发布会上，轻松保还联合华泰保险推出了“药神1号”，针对抗癌用户所需靶向药物提供保险产品。

在大型保险公司都在努力寻找“高净值客户”时，水滴、轻松这样的新互联网平台看中的则是下沉市场人群，主要是三四线以下城市及乡镇居民。

下沉市场的人群形成巨大的增量市场，正源源不断吸引商业保险的注意——这些人群生活压力相对较小，可支配收入较多，对健康保障的需求欲望和人均可支配收入增速，都已超过一二线较高收入人群。

广阔的市场对嗅觉灵敏的互联网人来说，是不小的诱惑。从2018年底开始，流量巨头们陆续入场。

2018年10月，蚂蚁金服旗下相互宝上线；2018年11月，京东互保上线，但仅一天就下架了该业务；2018年12月，滴滴上线了“点滴互助”；今年5月，苏宁上线“宁互保”；6月，“360互助”上线；7月，美团互助上线。

算好“明白账”

网络互助行业正形成水滴互助、相互宝“双雄并立”格局，其余平台存在感略低。

数据显示，目前全国有8900万人加入相互宝。近期，相互宝对外表示预测2019年人均分摊金额为30元。

而水滴筹的数据显示，2018年6000万会员平均每人每月的花费约为3元。根据水滴筹预测，2019年平均每人每月分摊金额会减少，以癌症为例，每人平均每天不到1毛钱。

相互宝方面则对《国际金融报》记者表示，根据大数法则，人群基数越大，其重疾发生率越趋于稳定。根据人群重疾发生率推算，相互宝后续的救助人数还会增加，分摊金额也会变高，未来每年分摊金额在一两百元是一个科学区间。

互助机制对于加入者的资本要求十分低，“性价比”秒杀商业保险，但巨大的人流与简单粗暴的运行方式引来了不少质疑。强化外部监督，提高“网络互助”运行透明度，也是一个亟待破解的难题。

此外，目前的网络互助平台还未找到切实的变现途径，网络互助模式本身并不容易盈利。

一位中型互助平台负责人对《国际金融报》记者表达了对互助平台的几点担忧：一是保持用户的信任；二是监管的认可；三是互助平台的竞争白热化、产品同质化；四是自身平台如何盈利的问题。