疫情当前 保险应该怎么买？

新型冠状病毒感染的肺炎疫情牵动人心，富国大通海外事业部负责人王悦表示，“每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。例如2003年的非典就让保险行业的投保率增加了。”

王悦表示，商业医疗保险的保障功能是最为显著的。特殊时期在新型冠状病毒肺炎治疗费用由国家兜底的背景下，人们依然关注商业保险，属于疫情下唤起的强烈的自我保护意识的体现。其实原本社保中的医疗保险并不能报销全部医疗费用，个人需要承担部分治疗费用。只是鉴于疫情的特殊情况，仍需个人负担的部分由国家和地方财政进行补助或者负担。不过，除去疫情，在生活中，商业医疗保险对于就医过程中治疗费用的补充报销作用是立竿见影的。

此次新型冠状病毒肺炎前期症状与流感类似，从出现症状到确定为疑似患者有一定的病程发展期间，这期间的诊疗费用仍需要由患者个人负担，商业医疗保险对于这部分费用可以起到补充保障作用。包括在本次新型冠状病毒肺炎治疗中，不是治疗性必需药品，不包括在治疗方案和医保、补贴报销范围内，仍需要患者自费购买的自费药、进口药或者住院期间额外的营养费等支出，商业医疗保险对于这部分也可以起到良好的保障作用。

疫情面前，我们究竟需要哪些保险呢？

一、医疗险

只要符合条款中就医行为的约定就可以得到赔付，无论是门诊还是住院。

医保报销后，需要自付的医药费，医疗险可继续赔付。如果医疗险是报销性质的，可以报销治疗费用；如果医疗险涵盖住院津贴，可按照住院天数进行赔付。

在此提示，对于已购或拟购的医疗险中，请关注产品的免责部分，是否将甲类及乙类法定传染病列入其责任免除，同时对照该保险公司在其官网公示的针对新型冠状病毒感染肺炎责任扩展公告来进一步明确产品的保障范围。

二、重疾险

重大疾病保险只赔付合同里约定的疾病并且要达到相应的赔付条件。

此次新冠肺炎，目前尚不在市面上任何重疾险病种列表中，很难得到赔付。但是，如果因为新冠肺炎引起相关并发症，譬如急性呼吸窘迫综合征、脓毒性休克、深度昏迷等较为严重的后果时，重疾险有可能进行赔付。

如果是带身故的重疾险，在医治无效身故后，可以得到赔付。

三、寿险

无论定期寿险还是终身寿险，如果因为新冠肺炎导致身故或全残，按照其保险责任可以得到赔付。

四、意外险

此次新冠肺炎属于疾病，并不属于意外，通常情况下保险公司不赔。如果患者购买的是包含猝死责任的意外险，可具体依照保险公司条款约定进行赔付，或保险公司在其官网公示将意外险产品的保险责任范围扩展至新型冠状病毒感染肺炎的可以得到赔付。

王悦表示，家庭保障配置切勿盲目跟风，应按需规划，以人为本，理性选择，量力而行。