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未富先老 谁能缓解我们的养老焦虑?

2018-07-12 15:06:36

JIC投资观察 

如今,“焦虑”成为萦绕在国人心头的词汇。

阶层固化,中产的中国人焦虑;房价飞涨,买房的中国人焦虑;抢人大战,毕业的中国人焦虑;《我不是药神》上映,生病的中国人焦虑。

但有一种焦虑,或许更甚。那就是——未来,我们去哪儿养老?

从2000年起,中国开始步入老龄化,并朝着深度老龄化社会快速迈进。再过三十年,每三个人中就有一个老年人。

但与发达国家不同,中国是“未富先老”,人均GDP尚处于世界中等水平,在经济能力、制度建设和思想意识上都未做好准备。

不过,瑞士的“时间银行”模式或许能带来一些启发,帮助终究会成为老年人的我们,在晚年过上有品质的退休生活。

1 一名亲历者的自白

前些年,我移居瑞士。考虑到所读大学离住的地方比较远,我在学校附近租了一个小房间。房东克里斯蒂娜是一位独身老太太,退休前在一所中学当教师。

瑞士的退休养老金很丰厚,足以让她在晚年过上衣食无忧的生活。但令我不解的是,她居然找了一份“工作”——照顾一位82岁高龄的老教授。

我问她为何退休后仍然工作,她的回答让我十分意外——“我去工作并不是为了钱,而是把我的时间存进‘时间银行’,等到我老得不能动了,就可以支取了。”

原来,“时间银行”是由瑞士联邦社会保险部开发的一个养老项目——人们把年轻时照顾老人的时间存起来,等将来自己老了、病了或需要人照顾时,再拿出来使用。

克里斯蒂娜照顾的老教授叫利萨。她每周去利萨家两次,每次两个小时,帮老人做些整理房间、推老人出去日光浴、帮老人到超市购物、陪老人聊天等事情。

按照协议,克里斯蒂娜的工作期限是一年。一年后,“时间银行”会将克里斯蒂娜的工作时数统计出来,并发给她一张“时间银行卡”。

当她需要别人照顾时,可以凭借“时间银行卡”去支取“时间和时间利息”。届时,“时间银行”的工作人员会指派义工到医院或她家中去照顾她。

如果她在去世前没有使用完“时间银行卡”中的“时间”,“时间银行”会把这些小时数折合成一定的金钱或物质奖励给她的遗产继承人。

有一段时间,克里斯蒂娜特别忙碌,而要到利萨家去时更是神采飞扬。每次回来后,她都会跟我讲一些她和利萨在一起的经历,从语气中我能感受到她的愉悦心情。

一天,我正在学校图书馆看书,突然接到她的电话,说她从楼梯上摔了下来。我匆忙赶回住处,将她送进医院。正在我筹划该如何护理她时,克里斯蒂娜告诉我不用担心,她已经向“时间银行”提出了支取申请。

果然,不到两个小时,“时间银行”的工作人员就给她安排了一位护工——22岁的姑娘维基。随后几天,维基每天都来照顾她,给她做可口的饭菜,陪她聊天。在维基的精心照顾下,克里斯蒂娜很快恢复了健康。

“时间银行”每年都会召集参与者举行一次大派对,参加派对的老年人时而唱歌,时而跳舞,玩得不亦乐乎。“时间银行”在改善他们晚年生活的同时,也在他们的晚年生活中注入了年轻的活力。

后来,我回到中国探亲,看到老年人不是跳广场舞就是打牌,晚年精神生活十分匮乏,与瑞士老人形成了鲜明对比。“时间银行”,或许能给中国老人带来不一样的生活。

2 什么是“时间银行”?

瑞士“时间银行基金会”,位于圣加仑市区,其目标是尽可能让老年人在家自主生活,如此老人可以得到协助与陪伴,心也不再那么孤独。基金会的主要功能是整合组织间资源,以及管理时间银行账号。

服务者的身份限定为60岁以上的退休人士,而被服务者为80岁以上较为年长的老人。服务者的申请条件比较严格,除了长居圣加仑市,还要喜欢与人作伴、身心状况良好,以及拥有足够空余时间。

拥有以上条件,并不代表说你就一定可以获得这份工作。申请人必须与时间银行的工作人员进行面谈,说明服务的动机与目的,只有通过面试后,才能拿到明订权利与义务的合约。

根据每个人的专长,志愿者可以选择到SRK驾驶服务机构、到家照护 、安宁病房或天主教会等组织进行服务。

时间银行于2012年底成立,但是早在2007年,非营利组织——施善基金会(Benevol)便在圣加仑与阿彭策尔地区,进行过时间银行的业务。所以,时间银行基金会并非首先推行此概念的机构,而是参考过往经验,整合地区公益团体资源的组织。

瑞士作为福利国家,其公民从出生到死亡可以享受到国家照顾。如果一个瑞士人晚年一无所有,国家有赡养老人的义务。

但是,瑞士养老院的费用非常昂贵,最低费用就高达约4万人民币 (这也是瑞士人的平均月薪)。人口高龄化造成社会成本居高不下,这对国家来说,是相当沉重的负担。

因此,瑞士政府有意在原有的全国性三大养老支出之上,打造“时间银行”的概念,作为养老的第四支柱。

3 基金会如何提供服务?

区别于一般养老服务,瑞士的服务内容不仅仅只有陪伴散步、陪伴运动、陪伴购物、送餐、代写文书,获得多家非营利组织支持的瑞士时间银行,可以提供更加多元化的服务:

·驾驶服务和护送(例如陪伴看医生、去墓地、陪伴购物)

·陪伴做饭和吃饭

·文字处理(寄信、协助通信、填写表格、教授计算机知识)

·家务协助(熨烫、洗涤、整理床铺、丢垃圾)

·休闲活动(旅游、游戏、朗读、喝咖啡、参观文化活动)

·人力协助(从事小型园艺、铲雪、修房)

·帮助家庭照顾者获得休息时间

在正式服务之前,志愿者必须接受专业的训练,然后通过供需匹配,由服务者所属的组织安排面谈,制定服务内容与时间。

每次出勤后,志愿者必须回到时间银行进行汇报,签署证明文件,以此做为依据,工作时间得以存入个人或夫妻的时间账户 。

如果账户拥有者日后需要帮助,便可以使用累计的时间,支付自己享有的福利。由于圣加仑政府的担保,时间点数可以持续保值。

时间提供者所累计的服务时间,是以小时为计算单位的,而且最多只能存入750个小时。如果提供时间服务者去世了,留下来的点数可以被转存到综合账户,以供日后转给他人使用。

设下时间限制的原因,更多是因为政策尚未正式定案,瑞士政府不敢乱开空头支票。毕竟未来的事情难以预料,允许时间提供者永无止尽地存入时间点数的作法,实在存有风险。

2017年底,圣加仑市议对时间银行基金会的表现进行了评估,基金会整体获得正面评价。这意味着,时间银行的服务可以补足养老的缺口。

目前,随着国内养老负担越来越重,中国“空巢老人”的数量在不断增长,逐渐成为一个亟需关注的社会问题。

瑞士的“时间银行”,对我们或许是一个很好的借鉴。

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责任编辑:李青

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