齐俊杰：银行理财到底该怎么选？

上周末，包商银行被接管的事，让很多人都不淡定了，不知道自己买的银行理财还安不安全，或者以后怎么买银行的这类产品，今天我们就详细的说一下。

首先，比如下面这张图上，一般在最显眼的收益率旁边，都会标出来业绩基准，或者业绩比较基准字样。这都是净值型理财的典型特征。

右边的图，成立以来年化净值增长的，这也是净值型的，非保本浮动收益理财，近一年收益这是债券基金，只有写近七日年化收益的，这是货币基金或者类货币基金产品。这里面完全不可能亏损的是货币基金类的产品，而第一个平安养老通和博时安盈债券，是存在亏损可能的。

这就要明确一个概念，净值型理财跟之前的其他理财，最大的区别在于净值型产品没有预期收益率，而是产品到期后，根据产品实际市场投资报价来计算客户收益，如果是开放式的，则是根据开放时间的市场报价进行估价计算。以往产品，银行还能从中赚取利差收益，而净值型产品则真正的把所有投资获得的收益都归还客户，银行仅收取合同约定的管理费。