金融创新，不能为了收割最弱势的人

百度有一个「戒赌吧」。这是一个很大的贴吧。有1000多万关注，聚集了天下走投无路的赌徒，他们自称赌狗。

有赌徒发帖希望把最后一个八成新的vivo手机卖掉，换一口饭吃。也有赌徒直播自己和老婆离婚。已经上岸的赌徒，在记录自己的新生，每天打工挣几十块钱的，吃饱饭他觉得很满足。

来到「戒赌吧」的赌徒，大多已经妻离子散，父母极度失望，尝尽世间六道轮回。在现实中，赌狗就是社会渣滓。就像欧美的“戒酒互助会”一样，赌狗们互相鼓励，互相给予对方走下去的希望。

这样一个戒赌的贴吧，这样的精准人群，反而成了各种诈骗、网络赌博最好获取客源的地方。戒赌吧的置顶直播，不断刷新各种线上赌博的消息，赔率高，有人带，能赚钱，请君入瓮。

（戒赌吧的直播窗口）

这个贴吧的签名是“赌博埋葬过去，奋斗成就未来，一起戒赌吧”，还有另一个签名 “不赌为赢”。

赌狗们早已信用破产，现实中借100块都难。他们成了现金贷最好的客户。为了获取待宰的羔羊，现金贷到百度“戒赌吧”去投放广告。真是商业奇才，广告投放太精准了。

在赌徒立誓重新为人，痛改前非走向社会的当口，一手拿着钱，一手引诱他们重新开赌。能赚多少钱呢？

据说，每名赌狗的现金贷额度是1000元。这就是把一个人重新推向火坑的价格。也许一周之后，赌狗的父母就能收到令他们崩溃的催收电话了。

二

巴菲特对被投公司要求很高：不但保证是合法的，而且还要保证公司行为在明天报纸的头条，让父母子女看到，也会感到高兴。

在中国，胜者为王，显然很难做到。赌徒就是待宰的羔羊，哪怕羔羊距离跳楼只有一步之遥，也要压榨最后一分利润。

利用人性的最弱点去赚钱，收割社会中最底层，最没有还手能力的人群。这已经成为了中国互联网金融创新主要方向，这样的钱确实太好赚了。这是一个蓝海市场，从老到小通杀，数亿背景的市场。

短短几个月，纳斯达克已经有好几家做这个生意的上市公司了。趣店（QD）市值最高的时候，百亿美金，相当于半个携程（CTRP），罗敏两年就成了创业偶像。

三

张小雷自首了。钱宝网500亿流水，超过e租宝、大大集团、中晋系堪称中国史上最大的庞氏骗局。

一群宝粉聚集南京市公安局，高唱国歌，要求释放张小雷。各种QQ群，也在呼吁不要向举报，不要向警方提供证据。

他们成了我们的谈资。那些去钱宝、e租宝投资的大爷大妈们，他们是愚蠢的，贪婪的、无知的。盼望张小雷出来拉更多人托盘，他们甚至是无耻的。

我不愿意加入这个嘲讽大军，因为他们就是我们，他们就是中国啊。在广袤的祖国大地上，除了部分一二线城市外，中国十亿人居住的区域，他们都在。

他们就是我们小时候的邻居，同学的爸爸妈妈，初中的语文老师，甚至是我们的爸爸妈妈。在中国，各种庞氏骗局，理财骗局，原始股骗局、保健品的潜在受害对象，都是以亿计量的。

他们已经老了，哪怕付出无尽的努力，也永远没有办法理解到这些金融产品的残酷性和欺骗性。每一分钱都是辛苦赚来的，他们只是希望获得更高的回报，为了老了更有保障，或者等孩子结婚的时候拿出来，再尽父母的一次责任。

难道最可恶的，不是张小雷、徐勤之流吗？拿着诈骗的血汗钱，奢侈无度，享尽人间豪奢。

那些裸贷的女孩们，也可能是你还在上大学的妹妹，或者朋友的女儿。如果没有误入歧途，三年后你也许会收到她们的实习简历，看到初出校园的她们眼中对未来的渴望。

遗憾的是在中国，这样令人心痛的事情每天都在发生。我不忍心去责怪受害者的贪婪无知，他们已经承受了亏损，现实已经惩罚他们了。

雪崩的时候，没有一片雪花是无辜的。覆巢之下，又怎么会有完卵。让他们避免被诈骗，更大的责任，在于我们这些对金融有充分认识，真正理解其中风险的人。

这是我们每一个金融从业者的责任，也是监管的责任，是全社会的责任。

四

从事金融民工以来，读懂君见过太多的金融乱象，太多的人假借金融创新之名，以高利润为诱饵，肆意收割普通群众。

要求所有五十岁的大爷大妈去理解钱宝网的商业模式，要求所有大一的女孩子认识到金融背后巨大风险，这是一件不可能完成的任务。

在阴暗的背面，商业仍然是吃人的，商业是没有底线的。

就在这两天，有人假借钱宝网受害者名义创建维权群，当吸引到被害人后，发各种其他高息理财产品的广告，要帮他们捞回损失。再摇身一变，维权群成为XX投资群。

当你手中掌握的钱，超过了你对于财富的认知，你就是被收割者。遗憾的是，对于财富的认知，并不会随着被骗而提高。

两年前，读懂君遇到了一名40多岁的女士，投资和财务的知识等于零。她被人近乎裹挟来到新三板投资，裹挟她的人，带她炒过邮币卡。

我接到她的电话，“老弟，我投资邮币卡亏了80万。据说买新三板原始股会赚钱，你是专家，推荐一个要翻倍的新三板股票吧。”

金融自由、普惠金融，都见鬼去吧。任何金融创新都不能眼睁睁看着他们输掉一辈子的积蓄。