孟达：保险金信托对业务人员的专业能力有更高要求

12月20日，第四届中国保险金信托论坛在北京召开，论坛主题是“新金融、新标准、新未来”，泰康人寿保险股份有限公司健康财富中心（浙江区）总经理孟达出席圆桌环节并发表观点。

孟达认为，对保险金信托的理解并不是简单地拉低标准，配置大额年金的客人如果配到保险金信托的门槛，跟家族信托的标准是高度重叠的，客户只拿出20％—30％配置在保险当中。

孟达表示，今天保险金信托服务标准的发布，最大的贡献有两个，一个是市场的教育，对于今天市场中的从业者来说，今天的标准对于统一这些市场上服务这些客群是很有帮助的。第二，中国的保险法律当中它的可保利益限制以家庭成员为核心，尽管有一个补充性的条款被保险人同意，但实际上仍然是在家庭成员之间的购买，所以天生随着大额保单时间的推移，它天生跟家庭的财富管理和家族的财富管理密切结合，这个也是市场的必然。

对销售人员的教育，孟达表示，家族信托和保险的结合形成的保险金信托，对我们这部分客人的业务人员的专业能力提升和规范化的服务内容，提出更高要求，保险业是一种制度，信托也是一种制度，用制度替代未来更长久的家庭和家族式的服务，对于销售人员的教育也是非常有帮助的。