不良贷款率3年几乎翻倍 吉林银行上市之路为何艰辛？

作为一家多次谋求上市的城商行，吉林银行欲通过定向发行股票为上市铺路。然而，理想很丰满，现实却很骨感。在追求上市的路上，吉林银行不良贷款率由2015年的1.5％上升至2018年的2.82％。2019年上半年，其归母净利润同比下滑49.31％。面临多重压力，吉林银行上市之路如何走，当前仍需观察

今年7月25日，证监会对吉林银行股份有限公司（下称“吉林银行”）定向发行股票作出批复，核准定向发行不超过30亿股新股。根据此前的发行股票说明书，本次定向发行价格为每股3.5元，预计募集资金总额不超过105亿元。

本次定向发行募集的资金，将用于补充吉林银行核心一级资本，提高资本充足率。

吉林银行表示：增资后，上市基础会更实，为加快发展、上市经营、综合化布局奠定坚实的基础。

实际上，早在2014年的时候，吉林银行就提出了力争利用三年左右时间实现上市的目标。4年过去了，为何吉林银行的上市之路还没走通？

业绩下滑 不良贷款率上升

从吉林银行近几年的财报来看，2016年至2017年，该行的业绩表现良好，而到了2018年，该行的业绩出现下滑。2018年至2019年6月，吉林银行营业收入为87.19亿元、46.89亿元，归母净利润分别为11.57亿元、7.85亿元，同比下降62.07％、49.31％，利润总额同比则分别下降59.8％、63.29％。

除了业绩下滑之外，吉林银行不良贷款率也在上升。2015年至今，吉林银行不良贷款率由2015年的1.5％，上升至2018年的2.82％，上升了1.32％，2019年上半年，这一数据为2.86％。不良贷款率逐年上升，且有进一步增长态势。

资产缩水 拨备覆盖率直逼监管红线

2018年年报显示，吉林银行总资产为3619亿元，与上一年相比，减少307亿元，同比下降7.82％。2017年吉林银行总资产为3926亿元，与上一年相比，减少391亿元，同比下降9.1％，吉林银行资产连续两年缩水。

据相关媒体报道，吉林银行资产连续缩水的背后，是为满足监管要求，大幅压缩同业和投资资产所致。

在资产缩水的2017年和2018年，吉林银行核心一级资本充足率分别为8.66％、8.86％。拨备覆盖率由2017年的190.75％下跌至2018年的120.68％，直逼最低120％的监管红线。

内控薄弱 贷后管理不到位屡遭处罚

2019年以来，吉林银行及其下属支行被银保监会累计罚款90万元。被罚款的起因为未严格执行内控制度、贷款质量五级分类不准确、贷后管理不到位等。

早在2018年，该行支行就多次遭到银保监会的处罚。据统计，2018年期间，共计被处罚13次，累计被罚款225万元。主要涉及贷款风险分类不准确、未按规定进行贷款资金支付管理控制、贷款五级分类不准、虚增存贷款等问题。同年7月，吉林银行因为虚假转让信贷资产，被吉林银监局处以罚款100万元。

有投资者认为，吉林银行及其支行屡遭处罚，从侧面反应了该行的“粗放式”管理，以及薄弱的内控。

今年7月，吉林省纪委监委网站发布信息，吉林银行原副行长王安华被开除党籍和公职。

多次处罚后，企查查显示，吉林省洲海科技有限公司将吉林银行股份质押于其控股银行东丰吉银村镇银行，质押股权数额280万元，当前状态显示有效。（如图二）

面对业绩下滑、不良贷款率上升、内控薄弱这些问题，吉林银行的上市之路是否一帆风顺，《投资者攻略》将持续关注。