河北银行净利润两年跌约36% 不良率达2.05% IPO前路漫漫

2月17日，河北银行发布的同业存单发行计划显示，该行拟于2020年发行同业存单800亿元。联合资信对河北银行给出AAA的主体信用评级，评级展望为稳定。此外，《同业存单发行计划》还披露了河北银行一系列的财务数据及监管指标数据。

净利润持续下滑

作为河北省成立最早的城商行，河北银行近年来经营情况承压明显。数据显示， 2017年至2019年，河北银行分别实现营业收入74.14亿元、67.73亿元、72.31亿元；实现净利润27.17亿元、20.22亿元、17.39亿元；虽然2019年的营业收入相比2018年有所提高，但是净利润却仍在持续下滑，相较2017年已锐减9.78亿元，跌幅约为36％。

联合资信评估在河北银行2019年跟踪信用评级报告中指出，2018年以来，河北银行资产负债规模增长有限，同时受存款成本上升、投资资产收益率降低的影响，利息净收入有所下降；受资管新规逐步实施的影响，中间业务收入大幅下滑；在资产质量下行的情况下，资产减值损失对净利润的侵蚀效应更为显著，进一步拉低了整体盈利水平，考虑到河北银行尚未足额计提贷款减值准备，未来盈利水平将持续承压。

不良率高达2.05％

观察河北银行近三年的核心监管指标看到，该行在2018年的不良贷款率曾达2.53％，较上一年提高0.92％。联合资信评估在报告中称，河北银行的不良贷款主要集中在制造业和批发零售行业，2018 年由于宏观经济持续低迷，部分制造业及相关批发零售行业企业出现经营困难，河北银行信贷资产质量下行，不良贷款和关注类贷款的规模及占比均明显上升。

公开资料显示，河北银行2018年表内外现金清收不良贷款共7.99亿元，转让不良信贷资产规模11.78亿元，核销不良贷款7.52亿元。截至2018年末，河北银行不良贷款余额47.08亿元，不良贷款率2.53％，均较上年末有所上升；关注类贷款余额85.66亿元，占贷款总额的4.61％；逾期贷款余额105.36亿元，占贷款总额的5.67％；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为191.95％，存在较大的偏离度。

2019年资产质量有所好转，数据显示，河北银行不良贷款率下降至2.05％，但仍高于业内均值。2月17日，银保监会发布，2019年四季度末商业银行不良贷款率为1.86％。

拨备覆盖率作为衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的重要指标，截至2018年末，河北银行仅为111.85％，远远低于监管要求水平。2019年末拨备覆盖率升至152.24％，但也是仅高出了监管红线2.24个百分点。此外，截至2019年末，河北银行资本充足率为13.77％，同比下滑0.57个百分点。

联合资信评估认为，河北银行信贷资产质量有所下滑，拨备已处于不充足水平，考虑到其关注类贷款和逾期贷款占比均较高，且不良贷款五级分类存在较大偏离度，未来资产质量面临进一步下行的压力，拨备计提承压。

股权转手遇冷

作为此前河北银行的第三大股东，中城建设投资控股有限公司（以下简称“中城建投”），曾经三次登陆阿里司法拍卖平台，拍卖持有的河北银行近4.65亿股权益价值，均因无人接盘最终变卖失败。

第一次变卖股权开始于2019年8月13日，4.65亿股权益价值，起拍价为20.75亿元，较23.05亿元的评估价打了近9折，有超8301人围观，48人设置提醒，但无人报名。第二次拍卖开始于2019年9月22日，起拍价为18.67亿元，较第一次拍卖降价超过2亿元，4000余人围观，30人设置提醒，但仍然遭遇流拍。第三次拍卖开始于2019年11月7日，变卖周期增至60天，延长到2020年1月6日，起拍价与第二次相同，但最终也是以失败而告终。

值得关注的是，河北银行2020年同业存单发行计划显示，中城建投现已退出前十大股东之列，新增中冀投资股份有限公司（以下简称“中冀投资”）为前十大股东，且股东序列及持股比例出现了较大的变动。

IPO前路漫漫

河北银行成立于1996年，是全国首批5家试点城市合作银行之一，由石家庄市区48家城市信用社组建为石家庄城市合作银行，1998年6月和2009年11月，先后更名为石家庄市商业银行和河北银行。

数据显示，截止2019年末，河北银行资产总额3460.96亿元，同比增长1.12％；目前已设立13家分行级机构，营业网点共计250家，3家控股子公司。

据了解，河北银行早在2012年1月，就已发布公告宣布，拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市，并接受中信证券辅导。2019年12月，中信证券还发布了河北银行第二十九期上市辅导工作报告。时至今日，河北银行上市计划仍没有突破性的进展。

纵观河北银行历年经营业绩及监管指标，IPO前路漫漫，仍面临着诸多挑战。