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中小银行改革发展路在何方 如何更好服务中小微企业?

中国银行保险报 2020-05-27 09:00:25

我国中小银行有4000多家法人机构,总资产超过77万亿元,中小银行是我国银行业金融机构服务“三农”、服务中小微企业的主力军,中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。

如何更好地服务中小微企业,并加快中小银行自身的改革发展?5月26日,《中国银行保险报》邀请部分全国人大代表、政协委员就“加快中小银行改革发展”这一议题,通过视频连线的方式进行了本报的首次云访谈。

主持人:

中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长 朱进元

对话嘉宾:

全国人大代表、吉林银保监局党委书记、局长 刘峰

全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长 韩沂

全国政协委员、湖南银保监局党委书记、局长 田建华

全国政协委员、中原银行董事长 窦荣兴

全国人大代表、四川天府银行行长 黄毅

全国人大代表、湖南省农村信用社联合社党委书记 赵应云

以下为发言集锦:

中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长 朱进元

金融是国家重要的核心竞争力,中小银行是银行业的重要主体。今年的政府工作报告指出保障就业和民生,必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关,《报告》还提到推动中小银行补充资本和完善治理,更好服务中小微企业。围绕这项工作,国家金融委和银保监会近期出台一系列政策,强调在业务定位、公司治理、信贷成本等突出问题上推动中小银行治理与业务发展的良性循环。按照国务院金融委的要求,银保监会全力推动和深化中小银行改革和风险化解工作,取得了阶段成果,但仍有一些问题需要继续关注和推动解决。欢迎各位嘉宾就今天的话题进行探讨。

全国人大代表、吉林银保监局党委书记、局长 刘峰

中小银行监管必须坚持分类施策

要多措并举增强中小银行资本实力。首先,要通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存,增强中小银行内源性资本补充能力。其次,要通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽中小银行补充资本渠道和方式。第三,要积极稳妥引入包括金融企业、非金融企业、国有资本、民间资本等各类合格投资者对高风险机构进行并购重组,引资引智引制,促进良性发展。

此外,中小银行监管必须坚持分类施策。比如,对农合机构的风险处置,要督促指导省级联社切实承担辖内农合机构风险处置的牵头责任,充分履行管理、指导、协调、服务职能,发挥好风险处置平台作用,开展系统内帮扶。

全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长 韩沂

中小银行不能“千人一面”

每一家机构都要有自己鲜明的特色,否则有你没你、多一家少一家大家都不记得。地方政府、老百姓一想到哪家中小金融机构,异口同声就说这家机构某一个业务,或者在某一个领域里做的非常好,比如在小微贷款、“三农”贷款、科技金融、创业就业等这些方面。我希望上海中小金融机构在这方面能够做到在全国继续领先。

上海一共只有17家中小中资银行,机构数量在全国范围来看是不多的。但它们为上海本地特色发展提供了很多鲜活的经验和好的做法,有一些是大银行所不能取代的。

中国不缺大银行,但是缺特色银行。希望每家银行都能有自己的特色,这样才能打造百年老店。如果千人一面、千篇一律,这家机构的生命不会太长。我们缺的是人民群众需要的、提供各种服务的、有特色的服务机构。

全国政协委员、湖南银保监局党委书记、局长 田建华

农信社改革应“更名不更姓 转制不转向”

农信社改革要把好三个不动摇:第一,坚持党的领导不动摇;第二,服务县域、服务三农、服务小微的定位不动摇;第三,县域法人独立性不动摇。农信社改革成为农商行,应该更名不更姓,更名后还是姓农;从合作制到股份合作制,不能转变服务方向,还是要服务县域、服务小微、服务三农。

当前中小银行机构的改革正在银保监会的指导下积极向前推进,但是也存在一些风险,其中最大的风险来自公司治理方面。完善公司治理,要考虑股权本地化、涉农化,只有这样安排,改制后农商行才不会丢掉名字,不会把“草鞋”一脱换成“皮鞋”。此外,中小银行在改革中的声誉风险也值得关注。

全国政协委员、中原银行董事长 窦荣兴

多渠道为中小银行补充资本

近年来,针对中小银行,监管部门陆续出台了一系列差异化支持政策,在增资扩股、公司治理、定向降准等方面加大对中小银行的指导与支持,为中小银行深化改革与创新发展明确了路径、提振了信心。

下一步,希望能通过再贴现等手段向中小银行提供更多成本低、期限长的资金来源,助力中小银行践行普惠金融,支持中小微企业发展,让更多“活水”流向实体经济。与此同时,也希望支持地方向部分中小银行注入资金、可变现资产,或者通过国有资本运营公司注资的方式,为中小银行补充资本,增强中小银行的风险抵御能力与信贷投放能力,夯实中小银行稳健发展的根基。

全国人大代表、四川天府银行行长 黄毅

“三马拉一车”才能更好发展

中小银行深化改革方面,这几年从外部经济角度看,不仅不确定性因素在增加,受技术进步影响也非常大。但只要银行在适应外部环境变化的同时坚守自己的定位,就能做出特色。

疫情期间,中小企业受影响非常大,但是天府银行服务的小微企业反而受影响很小,这背后是近年来天府银行通过数字化发展、大数据的应用,为中小企业建立了很多平台,提供了基于数字化的服务。

对于公司治理,天府银行是最早引入外资的城商行,这个过程不仅仅是股权结构的变化,更重要的是“三会一层”如何更有效地发挥作用的问题,不能是“三驾马车”,而要是“三马拉一车”。只有按照银行市场定位,三个方向共同助力,才能把工作做实做好。

全国人大代表、湖南省农村信用社联合社党委书记 赵应云

化解风险 坚决抵制“甩锅行为”

中小银行的改革,要立足大格局,坚持“小快灵”。指导思想上,中小银行,尤其是农商银行,应坚持三个原则:一是将金融服务融入地方经济发展的大格局之中,打破中小银行自身内部的小循环,真正实现金融与经济共生共融。二是将金融服务融入到乡村振兴的大战略中。农商银行姓“农”,承担着助推脱贫攻坚的重要责任,肩负着乡村振兴的发展使命,一定要融入国家层面的发展战略。三是下沉人员、下沉作风、下沉业务,将工作做到田间地头、千家万户。这就需要中小银行将金融治理与乡村基层治理很好地融合起来。

中小银行的发展,要坚持“稳中求进”的道路。农商银行与其他类型的商业银行相比,不良率相对较高,有必要以风险防控作为经营发展的前提。具体而言,要做到四个“坚决”:坚决抵制“甩锅”行为,各机构要把担子担起来;坚决抵制“投机行为”,化解不良不能简单依赖增资扩股,以物抵债;坚决反对“拖沓行为”,要时刻抓住化解风险的时机,不能“击鼓传花”;坚决反对“作假行为”,警惕违规续贷、以贷养贷等问题。

中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长 朱进元

中小银行服务小微企业要有大思路、大格局、大情怀、大战略

中小银行治理既是改革的问题,也是发展的问题,中小银行服务小微企业要有大思路、大格局,也要有大情怀、大战略。目前,中小银行已经成为中国银行业金融机构的主力军,中小银行总资产已经超过77万亿,市场机构有4千多家,中小银行在支持和服务中小微企业方面发挥了至关重要的作用。疫情之下“危”中有“机”。外部环境发生了变化,但中小银行坚守定位、守住初心,利用数字化进步来实现弯道超车。此外,中小银行不仅仅做好融资工作,同时利用自己的优势,延伸各种服务,搭建各种平台和通道,为中小微企业分忧解难,既保障金融服务到位,也使风险得到有效控制,真正实现贷款投入了生产,资金保证了安全。

再次感谢各位嘉宾参与本次讨论。

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