青海银行：助力复产复工“复工贷”累计发放1970笔

新冠肺炎疫情发生以来，青海银行坚决贯彻落实省委省政府决策部署，按照人民银行西宁中心支行、青海银保监局、省地方金融监管局工作要求，充分发挥地方法人金融机构优势，迅速反应、果断决策、上下联动、多点发力，全力支持企业全面复工复产，为全省社会经济社会发展做出应有贡献。

一、产品背景

认真贯彻落实党中央、国务院关于统筹做好疫情防控和经济发展的决策部署，加大金融机构支持小微企业复工复产力度。根据人民银行《关于用好再贷款专用额度助力企业复工复产的工作通知》精神，为了用足用好央行货币政策，切实解决小微企业复工复产面临的债务偿还、资金周转和扩大融资的迫切需求，青海银行建立组织机制，制定工作方案，采取多项措施，特推出了“复工贷”产品，全力以赴为确保业务发展同全省经济复苏相协调，促进疫情期间融资便利化。

作为地方法人金融机构，强化责任担当，扎实开展金融服务，以“六稳”“六保”为大局，在“稳”和“保”的基础上积极进取，同时以强化金融支持，服务地方经济社会发展为己任，多点发力，第一时间响应省委省政府“惠民暖企·健康消费”活动，通过从信贷工具及支付手段两方面着手，将多项惠民暖企的金融政策落到实处，从而促进健康消费，有效拉动经济回暖，推出系列组合拳，全力快速支持企业复工复产。

二、产品介绍

（一）产品释义

青海银行“复工贷”是面向符合我行小微客户授信业务准入条件的小微企业、个体工商户、小微企业主，用于保证其复工复产、生产经营活动而发放的流动资金贷款。

（二）目标客户

符合我行小微客户授信业务准入条件的小微企业、个体工商户、小微企业主，重点支持受疫情影响较大的贸易、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业。

（三）产品要素

1.金额：单户最高授信金额1000万元（含）；

2.期限：最长一年（含）；

3.利率：贷款利率参照最近一期中国人民银行贷款市场报价一年期贷款利率（LPR）加50个基点执行；

4.用途：仅限于针对小微企业、个体工商户、小微企业主发放的经营性贷款；贷款资金用途主要包括但不限于：缴纳商铺租金、水电费，临时性资金周转，采购库存商品，购置运输车辆，购置用于贸易、生产或服务的设备等；

5.担保方式：可采用抵押、质押、保证等灵活多样的担保方式，并根据借款人的具体情况可采用一种或多种组合担保方式；

6.还款方式：根据借款人实际经营情况、投资计划及受疫情影响等特点，制定灵活的还款方式；

（四）贷款办理流程

受理申请→贷款调查→贷款审查→贷款审议→贷款审批→合同签订→贷款发放

三、主要举措

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。从这次全行上下“复工贷”业务的推广可以看出，实体经济与金融之间是密不可分、相辅相成的关系，金融发展与稳就业保民生更是唇齿相依的关系，一如既往支持实体经济发展是青海银行本职所在。

（一）组织推动上发“力”。根据人民银行《关于用好再贷款专用额度助力企业复工复产的工作通知》及总行《关于采取信贷优惠利率措施助力企业复工复产的通知》精神，迅速召开会议安排部署，建立组织领导机制，制定工作方案，采取多项措施，将再贷款再贴现专用额度政策迅速推送到企业手中，确保了再贷款再贴现专用额度政策快速落地。

（二）对接企业上把“准”。各分支机构加班加点深入辖属受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的民营小微企业和个体工商户逐户走访摸排，并将央行货币政策工具及利率引导第一时间传导至企业，同时根据青海银保监局《关于进一步做好青海银行业“百行进万企”融资对接工作的通知》要求，多举措并行，以“百行进万企”举措梳理企业融资需求信息，对全行民营小微企业进行名单制管理，逐户制定金融服务方案，为民营小微企业复工复产保驾护航。疫情发生以来，全行摸排走访民营小微企业近4000户，完成2348家企业“百行进万企”问卷调查填写工作。

（三）贷款投放上从“快”。在坚持操作合规防风险的前提下，简化贷款审批流程，提高放款效率。对国家下发的名单制企业，开辟绿色通道，特事特办；对超权限业务，经审查后，主管行长权限内业务采取直批方式，超主管行长权限业务提交授信审查委员会集体审议；对因疫情防控急需采购和储备防疫物资的医药企业，建立部分信贷资料“容缺后补”机制；对存量续作业务，增加直批贷款范围，减少现场集体审议次数；对受疫情影响较大的民营小微企业，下放审批权限，实行分支机构“一站式”审批机制。

（四）服务到位上求“精”。创新服务模式，针对民营小微企业贷款客户标准、评级、准入、授信、贷款调查、贷款资料收集流程等方面制定了优惠政策，指导民营小微企业全面掌握、用足用好各项政策，发挥好“精准滴灌”作用。进一步提高办贷效率，对受疫情影响较大的企业实行优先受理、优先审批、优先投放，对受疫情影响较大造成经营困难的民营小微企业和个人工商户，一企一策制定纾困方案，不盲目抽贷、断贷、压贷，做好受困企业金融服务。通过调整还款方式、贷款展期、降低贷款利率，减免综合费用等措施，帮助企业渡过难关。

（五）惠民纬度上要“广”。在助力复产复工，推动普惠金融的发展的总体定位上，我行多产品支持，多渠道推动，除复工贷以外，一是推出“青银餐饮复工贷”产品，双向实现刺激消费、拉动经济，全力支持我省餐饮企业复工复产并推动餐饮消费回暖。二是与青海银保监局、青海省税务局共同开展“银税互动”宣传活动，多方面多渠道宣传“互联网+税务+金融”助力青海企业复工复产。我行将信贷支持范围由原来的纳税等级A、B级，扩展至M级，让更多的企业能通过“银税互动”获得融资。三是惠民暖企支付手段方面，推出银行卡多渠道优惠活动，为刺激信用卡客户消费，陆续开展了1分钱乘坐公交、超市满减、微信绑卡、开卡钜惠活动、分期有礼、加油满减、8元洗车等一系列优惠活动，开启了全民消费热潮。四是在消费类贷款方面，我行“三江快贷”针对不同客户群体开展业务优惠活动，客群中针对医护人员推出专享优惠活动，国有大型医院、卫生系统公职人员申请“三江快贷”业务满足条件者可享受5折优惠。

四、社会反响

在疫情防控的特殊时期，我行对各项工作进行了安排，积极调配信贷资源，对小微领域的贷款规模予以优先保障，在此期间“复工贷”产品在社会中产生了积极反响，受惠客户切实感受到我行雪中送炭的重要性、及时性、便捷性，同时也看到了我行金融支持的速度和温度。客户也感受到了青海银行履行地方银行的大行精神及保证复工复产的决心及影响力。

因受疫情影响，我行员工通过打电话、发微信、发短信等方式，了解小微企业及个人的受疫情影响情况以及客户的融资需求。其中玉树州分行信贷客户经理通过电话了解企业状况时，玉树州新家家乐民族生活商超有限公司负责人冉海波向客户经理咨询关于疫情期间的是否有优惠政策，授信额度、贷款利率、还款方式等问题，冉海波在通话中讲到受疫情和交通管制影响，超市的供货已明显不足，迫切需要补充超市的生活用品，但因资金短缺，在进货储备上遇到困难。我行客户经理给予了详细解答，并在玉树州分行领导的安排部署和客户经理积极对接下，第一时间同玉树州新家家乐民族生活商超有限公司达成了贷款意向。因疫情原因，企业法人无法从四川老家赶到玉树，但超市存货又严重不足，玉树州分行领导当即商议决定按照我行有关疫情期间开展信贷业务的相关要求，对于玉树州新家家乐民族生活商超有限公司的信贷业务在资料手续上提供一定的便利，暂时无法收集的资料经线上核实等手段进行风险把控，对于法人的所有面签资料容缺后补。此后在超市财务人员的积极配合下，给予了客户授信额度为200万元、利率为4.55％的“复工贷”支持。此举受到了客户的高度评价，称赞了青海银行及时解燃眉之急的效率与责任。

以上该案例仅为我行支持复产复工的一笔，也是这一笔一划的为民服务正书写着我行切实解决小微企业复工复产、持续服务地方经济的责任篇章。

五、主要成果

多措并举，助力复产复工，自2020年3月6日至2020年9月7日，在全行上下的共同努力下，“复工贷”累计发放1970笔，金额23.07亿元，全部执行最近贷款市场报价利率最低优惠利率，减费让利金额约4770万元，实实在在为客户降低了融资成本。

下一步，我行将继续以助力小微企业、个体工商户复工复产活动为契机，把金融工作做得更有广度、更有深度、更有温度，扩大社会知晓度和认可度，增强社会公众尤其是小微企业对金融支持政策和我行服务的知悉程度，持续服务地方经济，切实在疫情防控和金融支持企业复工复产关键点上贡献金融力量、彰显金融作为。