告别货架式代销：大行集体加码基金严选

伴随理财净值化全面落地以及市场利率持续调整，国内多家商业银行调整公募基金代销相关业务策略，陆续上线专属基金严选类服务项目，升级自身财富管理相关业务，优化基金代销服务体系。

近期工商银行正式推出全新基金销售服务体系“工盈研选”，成为国有大行财富转型的又一标志性动作。该服务体系跳出传统代销思维，一切围绕投资者真实投资需求展开，整合收益率、最大回撤等多项核心量化指标，制定简单直白、标准化的基金筛选规则。同时工行携手市场内多家头部公募机构，联合共建动态化调控的专属产品池。首期上线产品划分为安盈、智盈两大系列，分别面向风险偏好保守的稳健型投资者，以及愿意承受市场波动的权益类投资者，精准覆盖银行主流客群的投资需求。

事实上，工商银行并非行业内首个布局基金严选赛道的金融机构。早在此前，招商银行就已上线“TREE长盈计划”、建设银行同步落地“龙盈FOF”严选类产品。纵观整个银行业，头部银行扎堆打造专属基金严选IP，已经成为现阶段财富管理行业最显著的发展趋势。

除工商银行外，国内多家主流商业银行均已布局同类基金严选业务。此前招商银行、建设银行已分别上线“TREE长盈计划”与“龙盈FOF”相关基金严选产品服务。目前行业内多家银行正在改造传统基金代销模式，摒弃以往单一的货架式产品上架销售模式，搭建自有基金产品筛选标准与动态产品池，抬高基金产品入池门槛。

现阶段银行正重构和基金公司之间的合作模式，改变以往松散的多对多浅层代销合作关系，筛选头部公募机构进行深度合作，结合自身客群特征共建定制化产品池。同时银行配套推出投后监控、投资者教育等相关配套服务，覆盖客户投资全周期。

从市场整体格局来看，不同金融机构已形成对应的理财业务布局，银行主打稳健型理财与资产配置服务，券商侧重高净值客户权益投资业务，互联网理财平台主要面向年轻群体，开展小额自助理财相关业务。各大银行推出的严选基金服务，现已成为银行财富管理转型过程中的核心业务板块之一。