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    房租可以贷款分期付但细算一下利息 你还敢贷款吗?

    2018-08-27 15:59:05

    上海证券报 

    房租可以贷款分期付,但细算一下利息,你还敢贷款吗?

    23岁的小金今年大学刚毕业,铁了心要留在魔都奋斗。她相中了一套出租房,和同学合租,租金俩人每月6000块。虽然不便宜,但她仍为自己能在大城市拥有栖息之所而感到兴奋。

    兴奋之余,一件烦心事找上门来了。

    原来“押一付三”的交租模式让小金有点吃不消,加上中介费她们一次性要拿出3万元,这对于刚步入社会的她来说,简直就是天文数字。

    她想给爸妈发条“求助”的微信,却又默默撤回了。

    正当她一筹莫展时,房屋中介销售人员热情地向她抛出了橄榄枝:“不如试试我们的租房分期吧。”

    小金如醍醐灌顶,马上打开手机搜索,这“租房分期”究竟是个啥?

    揭开“租房分期”的面纱

    近日,国内在线金融平台融360发布的调查报告显示,北上广深57.67%的人每月房租在2000元以上,34.31%的人每月租金占到工资收入的30%以上。

    面对日益高涨的房租和自己瘪瘪的口袋,传统“押一付三”的交租模式让年轻人备感压力。

    “租房分期”这一产品应运而生。本质上,“租房分期”其实是一种个人消费贷款。

    具体来看,利用“租房分期”产品,租户第一次交租只需“押一付一”,剩余的房租则从分期平台贷款后,一次性交给房东。其余各月,租户只需按月向分期平台支付当期房租及相应服务费即可。

    听起来操作很简便,还能缓解你的房租压力,但实际上融360调查结果表明,仅有8.52%的人使用过“租房分期”,高达55.18%的人甚至从未听过这一分期模式。

    既然“租房分期”如此之好,为啥很多人都不用呢?有超过30%的用户给出的答案都是“不了解这类产品”,其余用户则是因为各种原因而不敢、不愿意使用。

    那么,那些使用“租房分期”产品的人是怎么看的呢?他们真的了解“租房分期”吗?

    起底“租房分期”

    果真有那么美好?

    “用租房分期,虽说要交点服务费,但一年下来贷款利率也就6.27%,余额宝收益也差不多4%了,这个利率我觉得不高,可以接受。”使用“租房分期”的小郭在接受采访时这样说道。

    利率不高,还能月付,算下来还挺划算,也挺吸引人,但实际情况真有这么美好吗?

    事情的真相是,小郭使用的“租房分期”产品的实际贷款利率,并不像宣称的那样,一年只有6.27%,经融360测算,实际利率高达13.06%,是宣传利率的2倍多!每月租金2000的话,一年实际贷款费用就要3134元,相当于一年多交1.6个月房租。

    这并不是个别现象,融360调研了市面上正常运营的6种“租房分期”产品,发现有的产品月综合费率为2.5%,一年算下来名义年化利率高达30%,更别提实际贷款利率了!

    一旦签订“租房分期”合同,想“悔棋”可没那么容易,是有条件的。据融360调查,比如房司令,租户中途退租或转租,算违约,违约金将按照剩余房租总额的10%收取。

    这就意味着,一旦使用“租房分期”,用户中途因为临时工作变动、甚至房屋有安全隐患需要换房的话,除了要给中介支付至少一个月的房租作为违约金外,还需要另给分期平台支付违约金。

    比如小金和她的室友贷款6万签了一年协议,只住了1个月的话,她们光付给分期平台的违约金就高达5500元!

    逾期将面临高额罚息

    融360调查结果显示,实际上,很多宣称低利息、低手续费的平台,逾期费用高的令人咋舌。

    比如,自如旗下分期产品每日逾期费是未还款总额的万分之五×逾期天数,如果你还剩9万元没还,逾期3天的费用就达135元。

    房司令每日逾期费用是按照每月还款额(月租金和月服务费)的1.5%收取,按每月还款5000来计算,逾期1天就要交75元逾期费。

    另外,一旦逾期,征信就会受到影响,可能还会上征信“黑名单”,影响你日后买房、买车等。

    “租房分期”本质是消费贷款,

    但部分平台涉嫌误导

    “租房分期”本质上是一种消费贷款,然而部分平台存在故意隐瞒、误导用户之嫌。

    当租房者小毕拨打某分期平台客服电话、询问分期贷怎么收费时,客服就“义正言辞”地“纠正”小毕说:“XXX不是贷款,是帮助租客垫付房租,让租客实现房租月付的分期产品。”

    “其实我对贷款两个字很敏感的,信用卡我都不爱用,可当初中介根本就没提贷款产品,就说这是网上交租的方式。”觉得自己受骗了的租户小王抱怨道。

    更有甚者,中介一次性拿走租户贷到的全年房租后,不按时交给房东,房东不堪忍受后强制收房,把无辜的租户轰出房门。

    据了解,目前除极少数平台自有房源外,分期平台要想获客,都必须依仗房产中介、包租公司、品牌公寓等,在操作过程中一旦有一环出现问题,遭殃的就是租户。

    事实上,自诞生三年多来,“租房分期”平台已从最初的一拥而上,到逐渐降温、淘汰。

    在融360调查的15家“租房分期”平台中,就有6家已经退出正常经营。

    虽然拥有庞大的潜在市场,显然“租房分期”要想获得大众认可,还有很长一段路走。

    在此,小编给想要体验“租房分期”的租户们支几招:

    明明白白选“分期”

    如果使用分期租房的话,一定要明确利率、服务费和其他费用、是否上征信、逾期费用等,尽量选择有自己房源的大平台,或者是跟大中介合作的分期平台。相对来说,大平台更正规,出现问题的概率稍小些。

    一旦被骗,果断维权

    一个不小心遭遇“黑中介”,在不知情或被误导的情况下,使用了“租房分期”产品,莫慌,赶快整理好贷款合同、聊天记录等相关证据,先与中介协商撤销合同。协商不成,立即拿起法律武器维权。

    有律师认为,如果贷款方明知房产中介的欺诈行为,则租户有权撤销该贷款行为;如贷款方不知房产中介的欺诈行为,给租户带来损失的,可以要求房产中介承担赔偿责任。

    如果房产中介虚构事实、隐瞒真相,取得超出租期的贷款,使租户在房屋到期后仍承担还贷责任,达到一定的数额就可能触犯刑法,构成诈骗罪或合同诈骗罪。

    另外,也可以通过消费者协会、市民服务热线等渠道进行电话投诉。

    热搜租房分期

    责任编辑:逯文云

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