国泰君安董明敏:金融科技赋能产品、服务差异化竞争 投教助力资管回归"卖者尽责,买者自负"本源

12月5日，第四届智能金融国际论坛暨2019金融界“领航中国”年度盛典在北京盛大召开，逾千位精英学者、数百家金融机构共同聚首，探讨中国和世界的“大变局、大视野、大未来”。

国泰君安产品金融部董事总经理董明敏出席论坛，并在会后接受了金融界的访谈。

围绕券商金融产品的特点、应用趋势，以及未来的发展方向，董明敏表示，金融产品业务要发展，其核心基础就是金融产品及服务的差异化竞争能力，金融科技将成为券商尤其是头部券商金融产品业务竞争优势的重要助力。

金融界：从国泰君安近年来的实践经验来看，券商金融产品业务的核心特色以及新趋势是什么？

董明敏：从金融产品专业层面，我们认为金融产品业务的发展的核心基础是金融产品及服务的差异化竞争能力。

对于券商行业来说，目前绝大部分头部券商的金融产品已经涵盖市场内各策略、各品类、各资产的各类金融产品，与此同时，券商行业还充分发挥自身在买卖方资产联动、交易定价、综合金融服务等在内的传统优势，不断创新发展特色化创新金融产品品类和结构，并借助传统研究优势，提供专业的包括资产配置、投顾等在内的综合金融产品服务，形成证券行业金融产品业务核心专业优势。

同时，金融科技在券商金融产品工作中的重要促进作用不容忽视，金融科技将成为未来券商特别是头部券商金融产品业务竞争优势形成的重要助力。

目前，各头部券商均关注各类新金融科技在金融产品销售流程、金融产品设计、交易、信息传递、客需深度挖掘、智能服务等领域的应用价值，提升金融产品发展和服务效率和服务能力。

金融界：能否具体谈一下国泰君安的金融产品业务特色，以及金融科技在国泰君安金融产品工作中的应用现状？

董明敏：作为头部证券公司，国泰君安目前可销售的金融产品近5000只，涵盖市场内各策略、各品类、各购买起点、各风险等级的全产品品类，资产范围覆盖境内外股权、债券、衍生品等全资产类别，能够全方位满足各类客户的个性化需求。

此外，国泰君安充分发挥自身在研究、交易、优质资产获取、衍生品投资、综合金融服务等领域的优势，综合全集团资源优势，引进多类别特色优质金融产品，目前，国泰君安有10余类金融产品市场相对稀缺。

国泰君安还充分利用自身金融产品专业优势，以风险收益为出发点，从全市场范围内精选各类金融产品，推出“国泰君安严选系列产品”，该系列产品自发布至今，业绩表现全面位于同类产品前列。

国泰君安在金融产品专业服务层面，一方面改变传统金融产品销售多以卖方视角出发，仅关注单产品推荐销售的传统模式，转变为从买方、客户角度出发，以客户需求、风险承受能力及意愿为出发点，结合国泰君安综合金融服务专业能力，切实为客户选择、推荐、介绍能够满足客需及与客户风险承受能力及投资目标相匹配的的金融产品。

此外，以客户整体金融资产长期实现保值增值为主要目标，为客户提供适宜的资产配置、产品组合、产品定制等专业服务，切实引导客户接受分散投资、长期投资等理念，协助客户控制整体投资风险、理性投资。

另一方面，国泰君安金融产品业务通过举办多种形式的投资者教育活动，意图促使投资者与整个资管行业共同成长，一起促使整个资管业务回归“卖者尽责，买者自负”的本源，引导投资者树立理性投资的理念。

对内管理中，国泰君安充分引入大数据深挖及分析、人工智能产品审核、智慧合同等技术，提升金融产品审核、结构设计、绩效分析、全流程管控的内部管理效率及优质产品筛选能力，为国泰君安向投资者提供优质、有竞争力的金融产品提供技术保障。

在客户服务领域，国泰君安引进智能投顾、人脸识别、区块链、机器人见证、机器人客服等多种技术，有效解决了传统金融产品服务中客户身份线上识别、客服人工成本较高、客户服务等待时间较长、客服人员专业能力培养成本较高等困境，实现金融产品的全流程信息化、线上化、标准化服务，已实现客户足不出户即可享受到国泰君安的个性化、优质、专业化金融产品服务，一方面提升客服效率及体验，另一方面有效降低运营成本。

金融界：未来金融科技在金融产品工作中的发展方向是怎样的？

董明敏：首先是创新产品及服务的设计。大数据分析、AI智能、区块链等技术的不断应用将有效提升创新产品设计、金融产品绩效分析和监测、优质产品筛选、资产配置方案、定制产品服务等领域产生深刻的变革，将有效促进金融产品与客户之间的风险收益目标的匹配，助力金融机构可以使用相对标准化的技术和模型，实现个性化的金融服务。

其次是客需挖掘及客户服务效率升级。大数据挖掘及分析技术将有效助力金融机构在投资者许可的范围内最大程度的了解、挖掘、分析投资者真实客需，为金融服务提供相对准确的基础条件。

智能客服、机器人问答等技术的不断应用和智能化程度升级，将打破金融机构客服人员的服务地域、服务对象范围、专业等限制，有效提升金融服务效率和服务专业标准的统一，降低金融机构客服成本。

区块链、客户身份认证及识别等技术的不断应用，一方面将提升线上流程的准确度，扩充线上服务范围，提升线上资料传递效率和安全性，切实促进金融服务的线上化，提升服务效率；另一方面，区块链等技术将大大提升交易、支付等的效率和便捷性，有效提升投资及交易效率。