又有10家股份制银行下调存款利率！存款利率不断降低，普通储户该如何应对？

近期，中国的商业银行纷纷下调了存款挂牌利率，旨在降低负债成本并缓解净息差的压力。此轮调整始于大银行，并迅速扩展到了其他股份制银行。

又有10家股份制银行下调存款利率

7月25日，中国六大国有商业银行首先宣布对存款挂牌利率进行调整。7月26日，招商银行和平安银行跟进了这一调整。调整幅度普遍为：1年期及以下存款利率下调10个基点，2年期、3年期、5年期存款利率下调20个基点。

7月29日，包括中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行和恒丰银行在内的10家股份制银行宣布下调存款挂牌利率。浙商银行、渤海银行、恒丰银行五年期整存整取从2.30%降至2.10%，其他7家银行从2.05%下调至1.85%。大部分银行1年期及以下存款下调10个基点，2年期、3年期、5年期下调20个基点。股份制银行活期存款挂牌利率从0.20%下调至0.15%。

业内人士预计，中小银行也将陆续下调存款利率，以保持市场竞争力和净息差的稳定。分析师指出，存款利率下调后，部分存款可能向货币基金、理财产品、债券基金等转移，尤其在低利率环境下，投资者应考虑资产多元化配置。

带动存款向理财搬家？

在银行纷纷调整存款利率的同时，储户也有不同的反应。一些储户在社交平台上询问哪家银行利率更高，有人推荐中小银行的大额存单、增额终身寿险产品或理财产品。今年上半年，部分银行的大额存单额度紧张，保险产品的调整也对市场产生影响。部分保险公司已于6月30日正式停售3.0%的增额终身寿险，并于7月1日上市预定利率2.75%的增额终身寿险。

存款利率下调可能会推动存款向理财“搬家”，同时对促消费有一定作用。中国人民银行数据显示，截至6月末，住户存款增加9.27万亿元，同比少增2.64万亿元。银行理财存续规模也有所变化，截至7月29日，较6月末增加了1.53万亿元。

在中国民生银行首席经济学家温彬指出，2024年以来，理财市场持续快速修复，规模增速远超往年同期，一方面源于2023年几次调降存款挂牌利率，使得理财产品相较于存款的超额收益率提升，“比价效应”推动存款资金向理财市场转移；另一方面源于“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒，进一步为理财市场提供增量资金支持。

对于居民来说，应根据自身情况进行资产多元化配置。在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应调整投资心态，平衡好风险和收益的关系。

此外，银行存款挂牌利率与实际执行利率存在一定出入。部分银行实际利率高于挂牌利率，且不同银行的利率政策和调整情况有所不同。国有大行调整存款利率后，一些股份行、城商行、农商行陆续跟进，但也有部分银行利用这段时间招揽客户。

有银行工作人员提到，对于追求保本且对收益有一定要求的储户，会推荐保险产品和理财产品，但保险产品锁定年限长，购买客户较少，银行理财销售也存在一些痛点。同时，投资者购买国债的热情高涨，尽管国债收益率不高且可能下行，但购买人数越来越多。