如何评估个人退休需要多少钱？
金融界 2023-12-05 09:40:15
“退休金可能根本不够养老！”到底多少钱才能品质养老
2022年11月，个人养老金制度正式落地实施，受到社会广泛关注。事关个人养老规划、税收优惠，不仅临近退休的人群非常关心，中青年人也需要了解养老政策和相关知识，为自己的晚年早做储备。为了解答大众关于养老的一系列疑问，金融界特联合易方达基金推出专题栏目，普及养老相关知识。
如何评估退休后养老生活需要多少钱？本篇文章将为大家进行介绍。快快点赞收藏，一起学起来吧~
首先我们来了解一下目前国内养老产业的三支柱：第一支柱是国家基本养老金，相当于国家帮我们养老，覆盖面广，主要是满足我们养老的基本生活所需；第二支柱是企业/职业年金，相当于雇主帮我们养老，是企事业单位自主建立的补充养老保险制度，覆盖面少；第三支柱是个人养老金相当于自己给自己养老。是目前受国家政策鼓励的“个人养老计划”。
目前绝大多数人的养老保障都是依靠第一支柱，那么国家基本养老金的钱能够满足我们的养老所需吗？要怎么估算个人品质养老所需要的金额？
世界银行给我们提供了一个参考标准：养老金替代率，即退休后的养老金与退休前的工资之比。
我们拿30岁的小易举例，假设他的月工资有一万元，坚持缴纳社保30年，按时退休后他每个月能够领取养老金约5072元，他的养老金替代率是51%=5072÷10000×100%。
根据世界银行的标准，养老金替代率在：
70%以上：比较合适，可基本维持原有生活水平；
60%：只能保障基本需求；
55%：是养老金替代率的警戒线，低于55%退休生活水平将会严重下降。
由此推算，仅靠国家基本养老金，普通人难以过上有品质的退休生活。
通货膨胀也是不能忽视的一环。假设未来20年的年通胀率为3%，这就意味着如果想维持现在每月5000元消费的生活水平，在20年后需要每月拿出8768元。
青年人既要承担父母的养老责任，又将面临自身未来养老压力，责任与负担渐重，养老成了年轻人不得不提前考虑的问题。
俗话说：“种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在”，与其等到退休时发愁收入的断崖式下降，不如从现在开始就谋划将来。
2022年4月国务院办公厅出台了《关于推动个人养老金发展的意见》，从政策层面为我们的个人养老投资做出了指导和优惠。在新政下，个人养老金投资可选产品种类丰富，包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，并且在规定金额内可享受税收优惠政策。这些都是我们进行个人养老投资，储备未来的可选项。
“老去又逢新岁月，春来更有好花枝”，扎实的经济储备才能让我们更有面对变老的信心，品质养老需要我们现在努力！
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