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医保卡使用好了能省一大笔钱 一定要持续缴费!

2018-11-08 11:11:25

她理财 

今天和大家说说医保的一些小知识。

01

医保是国家兜底为大家提供医疗保障的保险,相较于其它商业保险,有着下面几个显著的特点:

1)可以带病投保

无论你身体是否健康,都可以参加医疗保险。在农村,你可以办理农村医保;在城市,可以办理居民医保;在企业,可以办理职工医保。只要你按时缴费,都可以享受国家的这项福利,之后门诊就医或住院,达到一定费用都可以报销。这个优势是其它商业保险所没有的,它们有严格的健康告知,投保人只要不符合健康告知的其中一项,便无法购买此类保险。

2)可以连续投保

只要你想参保医疗保险,便可以持续投保。国家的这类福利保险跟保险公司推出的医疗保险不同,它保证续保,前提是你按时缴纳费用就行。商业保险可不同,保险公司自负盈亏,只要推出的某类商业保险报销的人多了,这类保险便有很大几率会被下架。如现在市面上大多数的保险都是一年期,保险公司无法对我们做出续保的承诺,也许明年保险一到期,我们就要更换其它保险。

3)保障终身

小孩成人都可以参加医疗保险,按规定缴纳一定的费用,便可以享受福利到你生命终结的那一刻。但一年一交的商业保险却做不到,无法保证来年续保,加之每年所缴纳的费用会随着年龄增大而逐渐增多,这些局限性决定了它们只能作为我们的补充选择。

02

医保有这样的优势,那么我们该如何使用,我们以职工医保为例。

1)医保账户=个人账户+统筹账户

职工医保指的是我们入职到一家公司,公司给我们交的医保。这个医保有两个账户,一部分钱存在个人账户里,另一部分钱存在国家账户里。通常情况下,统筹账户里的钱就是企业帮你交的福利,不用你出钱。你自己缴纳的钱会放在个人账户里,平常时候可以买买药之类,是可以使用的。

2)门诊超过起付线可以报销

职工医保的待遇很好,其中有一项是体现在门诊报销上,只要累计就诊超过门诊的起付线,后面的花费,国家就按高比例给你报销啦。具体的起付线和报销比例标准请咨询当地医保。

以福州为例,门诊起付线为1500。小王今年2月份看了病,花了1000,3月份又花了800,1000+800=1800,1800-1500=300。这剩下的300*70%=210元,国家会给你报销,你自己再花个90元左右就可以啦。

3)住院超过起付线可以报销

有参加职工医保,住院的福利就更好。

还是以福州为例,住院的起付线为800,比门诊低。小王住院花了3000,3000-800=2200。然后2200*85%=1870,这些钱国家来帮你兜底。你只要再付330元就可以,这操作简直完美。

但要记住,这是完美情况,因为有时候看病会使用一些不在医保药品清单里的药,这些药只能自己掏钱买。

4)与你工资高低无关

我们的收入有高低之分,单位也会按照我们的工资来缴纳医保。但是这项福利跟你缴纳费用多少无关,只要你交钱了,就能享受福利。

温馨提示:医保原则上是实行地市级统筹,因此全国各地的规定会不同,要按照当地的具体情况来看。

03

如果我们要持续享受这项福利,下面有几点是要注意的。

1)一定要持续缴费

以职工医保为例,如果你离职了而不及时续缴费用,万一生病便无法报销医药费。即使后面补缴了,也只能报销补缴后的药费,之前的还是要自己垫付。这是一笔很大的经济损失。

之前有谣言,医保断缴3个月就清零。这个说法是不正确的。因为即使断缴,个人账户里的余额也不会清零,钱还在账户里,可以继续在门诊使用或者取现。

不过医保断缴3个月,影响也是有的:中断缴费后,无法享受医保待遇,此外,缴费中断超过3个月,连续缴费年限会清零,但累计缴费年限,是不会清零的,只要累计缴费满足了当地的医保规定年限,退休后就能享受终身的医保福利。

2)不能把自己的医保卡外借给其他人

千万不能随意把自己的医保卡借给其他人看病买药,因为无论你有没有得这种病,只要医保卡上有记录,那就表示你得过这种病。这大大增加了你之后买其他补充商业保险的难度。

04

医保是最基本的保障,只能缓解一部分的压力。在条件允许下,还是要尽量补充商业保险,实现杠杆的最大化。

不知道是互联网太过发达,总将一些概率性的事件放大的缘故,还是现在的人在工作生活中负荷过重,反正结果就是罹患重疾的人越来越多了。

人一旦生病,即使再富有的家庭也扛不住每天巨额的开销,也许短短几天一套房子钱就搭进医院了,更何况那些上有老下有小的工薪家庭,怕是只能因病返穷了。

所以在疾病面前,我们能做的是尽量提前做好准备,万一不幸身体中标,可以将自己的损失降到最低程度。

医保是最基本的保障,但远远不够。医保里最好的是公务员医保,其次是职工医保,居民和农村医保能报销的比例还是很低的。单靠医保还是不行的,自己垫付的部分太多,这时候如果搭配商业保险,就很完美了。

很多人会抱怨投保了商业保险,到关键时刻保险公司会用种种理由拒绝报销费用。我认为会产生这种问题,大多数情况是线下保险推销员忽悠了你,让你购买了错误的保险。但如果你了解保险的规则,以正确的方式投保了商业保险,保险公司是不会也不敢拒保的,别忘了,我们还可以用法律手段维护自己的合法权益。

今天的分享就到这里了。

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责任编辑:Robot RF13015

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