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买保险是一种长期规划

2018-12-06 10:43:47

中国保险报网 

□苏鹏

天上不会掉馅饼,如果天上掉下来馅饼,那一定是诱饵。

隔壁王大妈去参加了一个养生讲座,主办方发给她一张50元的代金券,对她说拿着这张券到旁边的养生专卖店买一个按摩仪,用券可以抵扣掉50元钱,那个按摩仪的售价是150元,也就是说,王大妈有机会用100元买一个150元的东西,王大妈就去了。

王大妈到养生专卖店买按摩仪,店里的人告诉她,今天买这个按摩仪,会给她一个凭证,明天她拿着凭证再来店里,可以把今天花的100元钱再领回去。王大妈买了。

王大妈第二天又去店里,还真的领回了100元钱,王大妈很高兴,这相当于白捡一个按摩仪。店里的人告诉她,今天买售价200元的磁疗毯,赠送一套衣服,因为衣服号不全了,所以免费送,买完还给凭证,明天拿着凭证来,这200元钱还能退给她。王大妈又买了。

第三天王大妈去店里,领回来200元钱。店里的人说,今天买人参保健酒,1万元钱一瓶,买完还像以前一样,给凭证,再拿着凭证退钱。王大妈又买了。

第四天王大妈再去店里,养生专卖店已经人去楼空了。

王大妈经历的这事,很多老年人都经历过,骗走王大妈钱的人,肯定是骗子,这几年这样的骗子越来越多。前几年,保险公司的营销员有时候也被人称作骗子,搞得做保险的人名声都不好,幸好保险公司不会人去楼空,能够经历岁月的洗礼,可以等到“沉冤昭雪”的时候。

前几年,有人说营销员是骗子,可能是他们原本想通过购买保险产品来获得更高的收益,但最终拿到手的钱却抵不上自己的期望,所以失望而有埋怨。这几年,人们对于保险的认识趋于理性,都明白天上不会掉馅饼的道理,基本上不再奢望从保险公司赚到钱。

但事实上,有人能从保险公司赚到钱,我说的是合理合法赚到的钱,而不是那些通过不法途径企图骗保获得的钱。

第一种赚到钱的情况,要追溯到上世纪九十年代。那时候,银行存款的利率很高,最高的时候可达到10个点左右,可想而知,人们在那时候的选择,大多是把钱存到银行里。保险和银行都是金融行业,金融行业简单来说就是和钱打交道的。保险公司当然希望人们把钱存到保险公司,这就势必要说服人们把钱从银行取出来。只是,银行利率这么高,人们为什么要把钱取出来存到保险公司呢?于是,很多保险公司在那时推出了预期固定收益很高的年金类产品,以收益来吸引客户。

当时买了这样产品的客户,是确确实实从保险公司赚到钱了,因为银行利率降了,相比那时候降了很多,但保险公司的这些年金类产品一经售出,里面的内容是不能更改的,预期收益是多少,就一定要付给客户多少。这些从保险公司赚到钱的人是很幸运的,这种幸运几乎不能复制,保险公司经过这件事之后,不会冒险推出高预期收益的产品。这些人从保险公司赚到钱,可以说是因为保险公司自身的失误导致。

基于保险公司预期收益和银行利率之间的对比,有人提出过这样的观点,如果每个月存500元,存够一年的时候,把一年存下来的6000元转成定期,定期期满之后,再把这些钱转存为定期,第二年继续这样存钱,一直存20年,然后把这20年存下的钱一直定期存下去。这种存钱方式,会比买一个年金类保险产品,每月交500元,一直交20年,最终领到的钱还要多。

这观点说的有道理,但是,有谁是通过把钱存在银行从而真正存下钱了呢?

第二种从保险公司赚到钱的情况,指的是那些通过保险公司存下钱的人。把钱放在保险公司,不是因为在保险公司可以获得更高的收益,事实上很难在保险公司获得高收益,因为大家都知道高收益和高风险是相伴相生的,把钱放在保险公司,是因为安全,安全意味着风险不高。人最难控制的是自己的欲望。手上存了点钱,会想着是不是换部手机、买件新衣服、买点化妆品,手上的钱多一点,会想着是不是换部车、换套房。

即使偶尔能控制住自己的欲望,短期内存下的钱也会被别人惦记,比如弟弟要买房,妈妈知道你手头宽裕,让你借钱给弟弟,你明知道这笔钱说是借出去,其实很难要回来,也还会把钱拿出来送过去。

其实,是可以控制欲望的,也是可以狠狠心不去管任何求助的,只是我们的内心要受煎熬。把钱存在保险公司,是减少纠结的一种方式。如果把钱存在保险公司,钱不只是能存下来,还能保证把钱用到事先计划好的那些地方,比如当作养老费,比如当作子女的教育费。

这就是存取不那么自由的好处。

第三种从保险公司赚到钱的情况,是一种交换,那就是在保险公司买保障类的产品,而不幸的是,那些保的意外或者疾病或者身故真的出现了。保险是一种互助模式,简单点说,就是有100个人,每个人拿出100元钱,凑到一起的这10000元,给到这100人中发生不幸的那个人。而最终得到这1000元的那个人,不只是付出了100元钱,还付出了他的健康或者生命。

我们在谈论一个保障规划的时候,并不是说一定会得病,也不是说万一真的不幸得病的时候我们没钱看病,而是我们要未雨绸缪,为那些可能发生的风险,在它还没有发生的时候,提前做好准备。而我们在做这个准备的时候,是一定不希望那些不幸会发生,也就是说,当我们购买保障类保险产品的时候,压根就不希望能从保险公司赚到钱,因为购买保障类产品之后,赚到钱的唯一方式,是健康或者生命出了问题。购买了保障类产品,最终没出险,虽没有赚到钱,也是赚了。

以上就是如何从保险公司赚到钱的具体方法,买保险是一种长期规划,在购买之前一定要想好。

责任编辑:Robot RF13015

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