手机金融界
注册登录自选

首页 > 保险频道 > 正文

金融界百保箱张岩:少儿重疾险怎么选?国内or香港?

2019-01-09 08:44:14

金融界百保箱 张岩

去年如果你问我,给孩子买保险是买国内的,还是买香港的,我会非常肯定的告诉你,一定是买香港的。

不过如果你现在再问我这个问题,我可能就会犹豫一些了,会问你一些具体的问题,譬如日后有没有打算让孩子留在国外呀,自己怕不怕麻烦呀。

为什么时间没过多久,但是我的观念会变化这么多呢?下面我们就来聊聊这个事情。

01

在2016年的时候,香港保险可谓是火爆一时,无数家庭争先去购买香港保险,当时有宏观经济的一些层面,也有真心觉得香港保险确实不错的。

尤其是香港保险的重疾险,不但保险条款更加人性化,产品价格低廉,而这些只是香港重疾险的其中几点优势,最为消费者喜爱的则是他的分红。

众所周知,一般买了重疾险,很少是在近期就发生理赔的,一般都是在十几年,甚至是几十年后,才会发生理赔。但是如果我们现在买的保额是50万,那么等理赔的时候,医疗通胀不知道高到哪里了,这个50万是否还够看病用的呢?就和前十年前我们买的5万元保额的重疾险一样,现在得了大病,5万块钱肯定是不够的。

而香港重疾险恰好的弥补了这个问题,虽然现在买的重疾险保额是50万,但是这个保额会随着年龄的增长而增长,甚至在几十年后会增长到一个很高的数值,这个金额最起码抵御医疗通胀是没有任何问题的。

所以,众多家庭蜂拥而至到香港,在购买储蓄型保险的同时,一定会给孩子带一份重大疾病保险。

当然,在享受优质产品的同时,也会有一些其他的不足,譬如购买起来比较繁琐,理赔起来相对来说多到一道工序,还要换汇什么的,也困扰的众多消费者。

因为整个行业没有可以竞争的产品,相对这些不足,他的优势太为突出。

02

但是,仅仅过去不到两年的时间,国内保险的迭代速度可以用突飞猛进来形容,尤其是一些互联网保险公司,以极致的性价比和优秀的保险条款,吸引到了不少的消费者。

虽然在保险分红这一款,目前国内还没有可以相媲美的产品,但是国内的重疾险,也有其独特的优势。

国内重疾的优势

1.理赔优势。毕竟是内地的保险,扎根于内地,在理赔方面,即使香港与内地大家的服务都是一样,但是对于一些买了香港保险想回国来就医的用户来说,一定会多一道换汇的手续,而国内保险确实不需要这道手续,所以在这一块,对于怕麻烦的用户来说,确实是一个优势。

2.极致的价格。曾经以极致价格著称的香港保险,现在完全被一些国内的保险产品碾压,虽然这样对比不太公平,但是因为价格差距很多,所以导致即使香港保险有分红,两者也算是平分秋色。

3.保险条款。曾经的国内保险更新迭代非常慢,即使是每年都会更新,也是走一个象征式的样子,改改名字而已。而现在完全不一样,产品保障条款方便,可谓是翻天覆地,疾病种类、重症多次赔付、豁免条款、轻症不占基本保额等等,都是目前国内保险的突出优势。

03

下面通过一张图文对比,来看看国内和香港的各自优势

 第五讲:孩子的重疾险是买国内的还是买香港的?

直接说结论:

保障条款方面:阿童木基本是碾压加裕智倍保,尤其是国内独有的轻症豁免和轻症不占基本保额,这两点是香港重疾没有的。

分红方面:从分红可以明显看到,香港的预期分红非常可观,而国内的重疾基本没有分红,就是有一些现金价值。

04

没有绝对完美的产品,只有合适的家庭

从前面三个部分我们可以看到,从购买和理赔方便程度、产品保障条款方面,国内保险都是具有独特优势的。

而香港的保险重在分红,可以抵御医疗通胀,并且保单为美元保单,认可的医院不单单只有国内,还有其他国家,这个对于一些以后生活在海外的宝宝们比较方便。

那么什么样的家庭适合国内的重疾,什么样的家庭适合香港的重疾呢?

1.想买短期保障的家庭。因为香港保险重疾险只有终身保障,对于一些想买短期保障,追求保障高杠杆的家庭,那么国内保险是首选。

2.怕麻烦的消费者。因为购买香港保险涉及换汇,去香港,理赔换汇等问题,如果不太想麻烦,那么选择国内保险。

3.看重分红的家庭。因为目前来说,重疾险可以有不错分红的重疾险,目前只有香港保险有,如果对这个方面比较看重,那么一定就是香港保险了。

4.家庭以后的生活地规划。如果有移居海外的打算,或者孩子有留学的打算,那么应该首先考虑香港保险。而完全没有移民的打算,那么则应购买国内保险。

5.如果对于很多中产家庭来说,往往介于两者中间,建议购买一份香港重疾在加上一份保障到孩子70岁的国内重疾,就把所有问题都解决了。

 第八讲:不管你接没接过这类电话,看完这篇文章,套路你都懂了。

责任编辑:Robot RF13015

不可不看



热门评论


评论 分享