邢炜：人身险保费规模巨大 长期寿险保障功能占比非常低

10月18日，第二届中国银行保险业国际高峰论坛在位于石景山区的北京·银行保险产业园召开。论坛以“转型与创新——踏上中国金融业高质量发展新征程”为主题，中国保险行业协会会长邢炜参加本次论坛，并发表主题演讲。

邢炜认为，目前整个财产保险行业看似产品数量也不少，但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观，一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险，责任保险，一直没有发展起来。在人身保险方面，我们的寿险业遇到了理财市场的竞争，上来就是所谓的投连险、分红险等等。相对应最大的问题，人身保险的保费规模看似非常巨大，但是真正体现长期寿险保障功能，这个功能占比非常低。

邢炜表示，保险业的历史可以追溯到14世纪，对于中国来讲，保险是舶来品，是1805年英国人在我们广州开设了商业保险机构。20世纪30、40年代，在中国的几个大的商业城市，保险业曾经得到一个大的发展，像上个世纪40年代的上海，我们的保险公司数量达到好几百家。新中国的保险业在50年代后期到70年代后期停办了20年，1979年保险业基本上从零的基础上恢复的，总体上中国的改革开放40年是中国保险业长足发展的40年。我们保险业的规模已经位居第二位，当然，跟第一位的差距还非常大。

前200年的世界保险历史，在这个过程中，中国保险业是断断续续发展的历史。国际保险业，以欧美为代表，他们总体上保持了稳定的发展过程，如果说保险业在发展的早期，其他财产保险占主导的话，从19世纪后人身保险的分量也越来越大。站在国际保险业发展的历史长河里面看我们中国的保险业发展，商业保险是一个舶来品，但是同时也体现出我们的发展跟国际保险的发展是不合拍的。

国际保险业发展特点

国际保险业这些年发展的特点，邢炜认为，第一是保费规模持续增长。在2018年，全球的保险费达到5.19万美元。第二是保险业在灾害事故中发生的作用越来越大。第三是保险业在社会经济中的重要风险管理人，这个角色是越来越突出。第四，人身保险经历了与终身寿险，就是身故之后的财务安排，以这个为标志的全球的寿险业务得到了数十年到上百年的稳定增长，到上个世纪的60年代达到高峰。达到高峰的意思，就是说从那之后，从国际上传统寿险业务的占比也是在下降。

国内保险业发展特点

与国际保险业相类似的一点，我们从70年代末恢复，前十几年里，主要是财险，进入到90年代中后期，长期寿险才逐步发展起来。到现在我们40年的发展历史，规模有了，但是作为保险行业的基本的看家本领，基本的功夫，我们并没有“舶来”，这非常遗憾。突出表现在两点，一个就是从全社会的风险管理，从专业能力到制度框架，大家似乎没有太多的感觉到保险业的存在，主要体现在财产险方面。目前整个财产保险行业看似产品数量也不少，但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观，一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险，责任保险，一直没有发展起来。第二是在人身保险方面，我们的寿险业遇到了理财市场的竞争，上来就是所谓的投连险、分红险等等。相对应最大的问题，人身保险的保费规模看似非常巨大，但是真正体现长期寿险保障功能，这个功能占比非常低。

通过科技赋能 实现保险业进入高质量

邢炜认为，我们金融、保险业还处在低层次竞争的阶段，要尽快的引领这个行业走上高质量发展阶段。目前金融业、保险业最大任务是服务实体经济，提升服务实体经济的能力，要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革的步伐，推动这个步伐最大的依托还是科技进步，通过科技的赋能，实现我们金融业、保险业新旧动能的转换，引领行业进入高质量的发展阶段。

国际金融稳定理事会给金融科技的定义是由技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式，应用过程或者产品，从而对金融市场，金融机构或者金融服务的提供方式产生巨大影响。我们理解保险科技，保险市场的各参与主体首先是基于数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务能力和服务效率得到提升，依托互联网开展业务，然后将大数据、云计算、区块链、人工智能技术综合应用到我们保险机构的运营和保险业务当中，通过对保险业务流程的全面渗入，提升业务效率，改变产品形态，改进服务和交互方式，尽可能的催生新的商业模式，构建新的保险生态。

对于我国保险科技的进展，外界的评价还是不错的，我们有比较早的着手打造科技类公司的平安，平安很早确定金融+科技的战略，它跟阿里、腾讯发起了众安这样的专业科技保险机构。另外，在市场上，像BAT为代表的大的科技平台，他们都对保险业有所布局。

我们能想到的肯定是没有穷尽，科技对保险行业的赋能，但是对于前面讲到的这些我们已经有的实践，已经可以使我们看到金融科技赋能保险业的光明前景。作为中国保险行业协会，提出来两个方面，第一个是养老健康为行业打造这些领域发展的平台，第二是金融科技，中国保险行业协会组织全行业的力量在金融科技方面加大努力，为了使科技在保险行业得到尽量快的发展，使我们保险科技走在前头。