“跨境理财通”满月！下一步解决堵点痛点，提高业务办理便利性

　　大湾区“跨境理财通”业务正式落地实施已有月余。

　　中国人民银行深圳市中心支行近日发布的数据显示，截至11月19日，深圳地区20家试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户5079个，办理资金跨境汇划1.04亿元人民币。

　　自2021年10月19日粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点落地以来，深圳辖内20家银行完成了试点备案，内地与港澳投资者踊跃参与。

　　那么，具体来看，相关业务办理的情况如何？“南向通”和“北向通”方面都上线了什么样的产品？未来“跨境理财通”业务如何进一步上量？

南向通青睐存款　北向通青睐理财

　　对于业务办理的特点，记者注意到，“跨境理财通”试点首月，南北两个方向交易均较为活跃。港澳地区共2105人参与北向通，资金跨境汇划金额5452.4万元，投资产品交易额3959.1万元；内地共2974人参与南向通，资金跨境汇划金额4945.6万元，投资产品交易额1459.3万元。

　　业务区域方面则以深圳-香港为主。从“跨境理财通”相关账户开立情况看，深圳地区共与香港方向开立账户4987个，占开立账户总数的98.2%。其中，南向通香港方向汇款户2907个，占南向通汇款户总数的97.7%；北向通香港方向投资户2080个，占北向通投资户总数的98.8%。

　　从资金汇划情况看，深圳地区共与香港方向办理资金汇划9121.4万元，占资金汇划总额的87.7%。其中，北向通香港投资者办理资金汇划5452.2万元，占北向通资金汇划额的100%；南向通在香港方向办理资金汇划3669.2万元，占南向通资金汇划额的74.2%。

　　此外，南北向投资者对投资产品的偏好略有差异。南向通投资者较青睐存款，北向通投资者较青睐理财产品。

　　北向通项下，港澳个人投资者购买境内投资产品3959.1万元，包含理财产品2791.8万元、基金产品1167.2万元，占比分别为70.5%和29.5%；南向通项下，内地个人投资者共购买港澳投资产品1459.3万元，包含存款1395.8万元、投资基金63.5万元，占比分别为95.6%和4.4%。

　　机构方面，各类型银行均积极参与。具体来看，6家国有银行为个人投资者开立账户3136个、办理资金汇划5822.7万元，占比分别为61.7%和56.1%；7家股份制银行为个人投资者开立账户1335个、办理资金汇划2713.1万元，占比分别为26.3%和26.1%；7家外资银行为个人投资者开立账户608个、办理资金汇划1852.1万元，占比分别为12%和17.8%。

投资者对基金更感兴趣

　　作为首批开展“跨境理财通”服务的试点银行，恒生中国方面告诉记者，该业务实施首月运行良好，其 “跨境理财通”业务量在深圳地区试点银行排名前列。具体来看，首月开立的“南向通”及“北向通”投资户各占一半，投资者目前对基金投资产品更感兴趣。

　　“北向通”业务方面，针对港澳个人投资者投资偏好，恒生中国挑选出多款“北向通”投资产品，例如固收类、债券类的公募基金以及股票、债券混合的公募基金，为符合资格的港澳个人投资者提供差异化产品选择，以及相对稳健的投资收益。

　　据恒生中国透露，从目前情况来看，港澳个人投资者较青睐有一定品牌知名度、资管经验丰富、实力雄厚的公募基金管理人发行的基金。投资策略倾向于“固收+策略”以及短债基金等投资产品，这类中低风险产品比起普通定存收益有所提升，还兼顾流动性等优势。未来，其会继续引入三级风险以下公募基金产品，给予港澳个人投资者更多资产配置选择。

　　“南向通”业务方面，恒生中国作为恒生的内地合作银行，为内地个人投资者开立“南向通”汇款账户并进行资金汇划。同时，为合格的内地个人投资者提供“南向通”投资户的见证开户服务。

　　记者从渣打中国处了解到，为满足湾区投资者多元化的投资需求，渣打集团于“跨境理财通”落地首日便推出南北双向合计逾百只投资产品，包括精选的潜力板块以及独家代销的产品等。

　　其中，“南向通”方面，推出的基金策略主要包括多元资产基金及未来概念的基金，例如电动汽车、医药科技、智能城市及ESG等未来投资新主题。渣打香港与国际知名基金公司对接，以开放性架构提供优质基金产品，并且辅以广泛且具竞争力的全球财富方案。

　　“北向通”方面则上线多款中低风险的代销基金产品，既反映了目前内地比较受欢迎的策略，比如固收+，也反映了与新经济相关的投资机会，比如新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等行业，令更多香港投资者能直接参与分享内地“新经济”发展所带来的红利。

未来如何布局

　　据悉，下一步，人民银行深圳市中心支行将会同试点银行加大市场调研，主动收集市场主体业务诉求，加强与港澳金融监管部门的沟通协调，在风险可控的前提下研究解决有关堵点痛点问题，进一步提高业务办理便利性，推动“跨境理财通”业务持续健康发展。

　　渣打银行（中国）总裁、行长兼副董事长张晓蕾表示，在“跨境理财通”项下，内地个人客户首度可以直接投资港澳地区银行销售的理财产品，这是金融市场互联互通的重大突破，也是个人跨境投资便利化的关键一步。

　　此外，与沪深港通、沪伦通、基金互认等此前的投资渠道相比，大湾区“跨境理财通”客户在个人资金管理、产品和投资时机选择方面具有更高的自主权，投资操作更快速、更便捷。

　　与此同时，“跨境理财通”还将有效推动银行间合作与竞争，激发大湾区的金融创新活力。

　　“一方面，‘跨境理财通’的跨境合作模式，将加强大湾区内部的交流与合作，促进银行在产品开发、业务拓展和客户服务方面形成有益的互补。”张晓蕾告诉记者，另一方面，“跨境理财通”对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理等提出了更高要求，参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。

　　记者注意到，另有业内人士指出，服务效能的提升也是“跨境理财通”业务未来持续上量需要通关的一道门。目前三地银行在主动销售方面仍存在一定限制，这对客户的专业基础和学习能力也提出了更高的要求，在一定程度上影响了客户体验。

　　汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀告诉记者，除了持续优化服务、拓展业务，汇丰也一直积极投入投资者教育，通过多种渠道向客户推广相关知识。相信随着粤港两地投资者对“跨境理财通”投资规则和产品的了解不断深入，“南向”和“北向”客户的参与程度与投资金额都将随之稳步增长。

　　恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜表示，通过“跨境理财通”，金融机构可以为大湾区个人投资者提供稳健、差异化的产品，让个人投资者能够进行跨市场、跨币种、跨资产类别的多元资产配置。

　　“‘跨境理财通’开辟了个人跨境投资新通道，促进了大湾区金融市场互联互通。”秦宜进一步指出，恒生中国将充分发挥与母行的跨境联动优势，通过优异的产品筛选能力以及丰富的跨境服务经验，为大湾区个人投资者提供更契合需求的产品及优质的金融服务。