同比增55.9%！家财险成网红险种，意外险保费增速持续下滑

　　2022年前11月保险业成绩单近日出炉！从财产险公司的各险种保费收入来看，家财险同比增速最高，达55.9%；意外险同比增速最低，为-6.59%。

　　资深业内人士在接受《国际金融报》记者采访时分析称，家财险爆红背后，除了疫情因素外，还与意外险受高佣金限制、家财险佣金不受限有直接关系。自2022年1月起，意外险新规开始实施，对赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，从制度上有针对性地进行治理。

　　另外，因权益市场波动下行，叠加长端利率震荡走低，2022年前10个月保险板块整体承压。但2022年11月以来，在保险业负债端边际改善、政策面向好、长端利率上行等多重利好因素下，保险股实现触底反弹，跑赢大盘。

　　总揽保费4.37万亿元

　　数据显示，2022年前11月，保险业累计实现原保费收入4.37万亿元，同比增长4.95%；保险金额增长21.33%；原保险赔付支出1.4万亿元，同比下降0.6%；保险行业资金运用余额24.8万亿元，占总资产比重为92.07%。

　　从人身险公司经营情况来看，2022年前11月，人身险公司实现原保费收入3.01万亿元，同比增长3.08%；赔付支出5947亿元，同比下降5.41%。其中，寿险保费收入2.3万亿元，同比增长4.29%，占人身险公司总保费收入的64.76%；健康险保费收入6637亿元，同比微增0.47%，占人身险公司总保费收入的18.69%；意外险保费收入470亿元，同比下滑14.08%。

　　（制表：罗葛妹）

　　人身险公司总资产23.15万亿元，同比增长9.92%，在行业中占比为85.93%，同比增加0.39个百分点。

　　从财产险公司经营情况来看，2022年前11月，保费收入1.36万亿元，同比增长9.32%；赔付支出8026亿元，同比增长3.3%。其中，车险保费收入7348亿元，同比增长5.71%，占比54.02%；非车险前三大险种分别为健康险、农险和责任险，保费收入分别为1517亿元、1160亿元、1066亿元，同比增速分别为17.7%、25.7%、12.8%，占比分别为11.16%、8.53%、7.84%。

　　（制表：罗葛妹）

　　产险公司总资产2.71万亿元，同比增长9.01%，在行业中占比为10.06%，同比减少0.04个百分点。

　　家财险持续高增长

　　银保监会数据显示，2022年前11月家财险实现原保费收入143亿元，同比增长55.9%，成为保费增速第一的财产险险种，且总规模已经超过工程险。11月当月，家财险增速更是高达137%。纵览2022年全年，家财险自6月开始激增，当月实现超255%的增长后，一直保持高速增长态势，7月至11月分别实现81%、106%、158%、131%、137%的增速，成为全年网红险种。

　　“前两年监管重点整顿意外险高额佣金等乱象，保险公司便把意外险变型为家财险去卖，直接结果是家财险暴增，意外险增速却出现下滑。”某资深业内人士向《国际金融报》记者透露，家财险爆红背后，除了疫情因素外，还和意外险受高佣限制、家财险佣金不受限有直接关系。

　　上述业内人士直言，家财险大多包含了意外责任，也方便了销售渠道将意外险变为家财险。“事实上，家财险和意外险都属于通道业务，佣金高达80%以上，保险公司主要是把规模做上去，赚钱的只是销售渠道。”

　　记者注意到，2022年前11月，财险公司意外险实现保费收入538亿元，负增长6.59%；11月当月，意外险负增长态势持续扩大至21.17%。“哪天家财险和意外险保费同时增长，才是真正实现了增长。”该业内人士说。

　　此外，尽管家财险2022年出现爆发式增长，但其规模仍较小，占比仅为1.05%。家财险，全称为家庭财产保险，是以城乡居民的家庭财产为保险标的的保险，主要保障的是房屋主体、房屋装修以及室内财产等三大领域。据有关数据统计，家财险投保率不到10%，与国外保险市场比较成熟的家财险普及率在70%以上形成鲜明对比。