“她保险”热度提升 女性如何科学投保？

原标题：“她保险”热度提升，女性如何科学投保？

3月8日，是国际劳动妇女节，也有人更愿意称之为“女王节”或是“女神节”。

《国际金融报》记者注意到，近年来，越来越多的保险公司针对女性需求，推出了系列女性专属保险，包含特定疾病保险（重疾险）、医疗险、意外险、母婴险等。相比覆盖全群体的产品，该类产品往往费率更低、保障更精准。

“现代社会的女性，更懂得用保险工具来抵御外界的危机，为自己、为孩子、为家庭撑起保护伞。”多名受访业内人士表示，随着我国保险业高速发展，女性保险意识崛起，且消费趋于理性。

“她保险”热度提升

在女性专属保险产品中，重疾险的关注度最高。《国际金融报》记者注意到，目前市面上推出的女性特定疾病保险，大多为1年期重疾险。这类产品保障范围较广，覆盖乳腺、子宫、宫颈、卵巢、输卵管、阴道等女性癌症高发器官。

同时，它们对投保人的健康要求比较宽松，比如有“三高”、心血管疾病的女性都可以购买。购买年龄大多在18至50周岁，也有的放宽至60周岁，不同年龄段有不同保额限制，保费也较便宜，最低几十，最多几百元。

“女神保”特定疾病保险是典型代表，该款产品保障女性最关心的乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌等10大高发重疾，18-60周岁的女性均可投保，有心脑血管疾病、“三高”也可投保，每天享受500元或1000元住院津贴，保费最低至27.3元，保额最低10万元。

在意外险方面，记者在腾讯微保平台发现，与普通成人意外险相比，“护身福·女性综合意外险”除了包含公共交通意外身故、身残等基本保障外，还增加了意外面部疤痕保障，且提供法律、心理咨询，保额30万元版，保费118.8元起，保障期1年。

针对女性孕期投保难问题，也有保险公司专门为孕妇及新生儿推出了一类带有孕产责任的保险。以“幸孕儿”医疗险为例，该产品不限孕周、社保，20-45周岁已婚已孕女性均可投保，保障责任覆盖妊娠期糖尿病、前置胎盘等30种特定妊娠并发症，以及新生儿唇裂、腭裂、房/室间隔缺损等30种特定先天性疾病，准妈妈和新生儿可共享200万元保额，保费389元起。

如何科学投保

“事实上，由于女性的平均寿命更长，年轻时患重大疾病的风险相对更低，所以女性在购买重疾险、定期寿险、特定意外险等产品时，费率会比同年龄的男性更低，这对女性来说是一种利好。”资深保险经纪人廖述志告诉记者。

“对于不同年龄段的女性，由于处于不同的人生阶段，在配置保险产品上也各有讲究。”慧择保险经纪健康险线产品负责人冯秋梦表示，对于初入社会的22-29岁的女性而言，其正处于财富积累阶段，建议优先规划高杠杆的保障类保险产品，用低保费投入抵御疾病或意外风险。在配置顺序上，建议考虑重大疾病保险、医疗保险和意外保险。

30-45岁龄段的女性大多事业正处于上升期，收入较为稳定，有一定的经济能力，家庭和事业都逐渐步入正轨，更迫切地需要全面、完善的保险产品来帮助家庭增加抗风险能力，维护小家的稳定健康。“这个阶段建议女性重新检视自己的保险方案，依次考虑是否已经配置齐全医疗险、终身重疾险、定期寿险、养老年金产品。”冯秋梦补充称。

对于45-60岁及以上年龄段的女性，冯秋梦认为，这个阶段的女性即将退休，基本有了一定的储蓄和资产，更多地需要考虑如何进行资产保值增值。保险配置顺序上，如果还没有百万医疗或重疾险的女性，强烈建议此时尽早投保防癌医疗和癌症疾病保险。因为年纪越大，生病概率越高，而此时的我们往往不符合购买普通百万医疗险或重疾险的年龄及健康条件，防癌医疗险、特定疾病险是个不错的选择。在资产保值增值方面，则可以考虑投保增额终身寿险，适合用于后续资产的传承。

不过，廖述志强调，目前重疾险赔付中，女性高发病种以特定的几种恶性肿瘤疾病为主，但市场上的特定疾病保险大多仅局限特定女性部位恶性肿瘤重度的保障，如果是轻症、中症，或高发的甲状腺癌、肺癌，其实都不在这类型特定疾病保险产品的保障范围中。他认为，不管男性还是女性，优先配置好医疗险、重疾险和意外险等基本保障是第一重要的，毕竟保障范围会更全面。而特定疾病保险可以作为补充，和基础保障进行搭配，让自己的保障加倍。