90%！经纪人最新调查，数字化将重构保险经纪生态

世界第五大保险集团、英国最大保险服务商英杰华集团的最新经纪人调查显示，90%的经纪人现在都愿意通过数字化管理业务。该调查在2026年1月23日至2月5日期间收集了250名保险经纪人的回应。

与此同时，调查结果表明，超过三分之一（36%）的经纪人认为数字化创新是商业成功的关键之一，这一排名高于具有竞争力的价格（32%）。这在加强市场联系中尤为明显，报告指出89%的经纪人认为数字创新正在改善保险经纪与保险公司的关系。

另外，近44%的经纪人认为，当前的报价和索赔管理的透明度更高，而五分之二的经纪人表示，他们希望更多地使用人工智能（AI）和自动化来提供个性化的见解和更快的报价。

调查还显示，更快的索赔结算（46%）和更快的报价（36%）是经纪人的首要任务，近三分之一（29%）的经纪人希望通过进一步自动化来实现这些改进。

金融界燕梳研究院研究认为，英杰华集团2026年保险经纪人调查，不仅呈现了行业数字化的表层趋势，更揭示了数字技术从工具升级为核心竞争力、经纪商与保险公司关系从博弈走向协同、AI与自动化成为行业效率新引擎的深层变革。这份覆盖250名经纪人、横跨两周的调研，本质上是全球保险经纪行业从传统人工服务向智能生态转型的行业共识宣言，其背后的原因、影响与意义，远超数据本身的价值。

一、需求爆发：数字自助服务崛起的底层原因

（1）成本与效率的双向倒逼

传统保险经纪依赖线下沟通、纸质流程、人工核保，单笔业务耗时长达数天，人力成本占比超60%。数字自助服务将流程线上化、标准化，单笔业务处理时间缩短70%以上，经纪人可将精力聚焦高净值客户维护，效率提升直接转化为盈利空间，这是90%经纪人接受数字化的核心动力。

（2）客户行为的代际迁移

新一代将成为保险消费主力，这类客户习惯线上自主查询、对比、投保，拒绝繁琐线下流程。经纪人数字化转型本质是适配客户行为变迁，数字自助服务10%的同比增长，是客户需求倒逼行业供给侧改革的直接体现。

（3）行业竞争的同质化破局

传统保险经纪竞争集中在价格、返点等低维度，陷入内卷。数字工具带来的服务效率、响应速度、个性化能力，成为差异化竞争壁垒，推动经纪人主动拥抱数字化。

二、价值重构：数字创新超越价格的核心逻辑

调查中36%经纪人将数字创新视为成功关键，优先级高于竞争力价格（32%），标志着保险经纪行业从“价格战”进入 “价值战”。

（1）价格竞争的边际效应递减

保险产品同质化严重，价格下调空间有限，长期价格战导致行业利润下滑、服务缩水，经纪人与保险公司均陷入 “薄利难生存” 困境，市场迫切需要新的竞争维度。

（2）数字创新的全链路价值创造

数字创新不是单一技术应用，而是覆盖获客、报价、核保、理赔、售后的全流程升级：AI快速报价提升转化，自动化理赔减少纠纷，数字管理降低运营成本，最终实现 “客户体验提升 + 经纪人盈利增加 + 保险公司风险可控” 的三方共赢。

（3）长期主义替代短期博弈

价格是短期吸引客户的手段，数字创新带来的高效、透明、个性化服务，是长期留存客户的核心。经纪人认知的转变，本质是从 “一次性交易思维” 转向 “长期客户经营思维”。

三、关系重塑：数字创新弥合经纪与保险的合作鸿沟

89% 经纪人认可数字创新改善与保险公司的关系，打破了传统“经纪要佣金、保险控成本”的对立格局，构建数字化协同生态意义重大。

（1）信息透明消除信任壁垒

传统模式中，报价、理赔、佣金结算存在信息不对称，双方易产生纠纷。数字系统实现数据实时同步，报价规则、理赔进度、佣金核算全透明，用技术替代人工沟通，减少矛盾。

（2）协同效率降低合作成本

保险公司通过数字平台统一对接经纪人，实现批量报价、自动核保、快速理赔；经纪人无需多平台对接，一站式完成业务。双方从 “点对点沟通” 升级为 “平台化协同”，合作成本降低 50% 以上。

（3）数据共享实现风险共担

数字系统沉淀客户画像、理赔数据、风险特征，保险公司精准定价，经纪人精准推荐，形成 “数据驱动的风险管控体系”，从 “各自为战” 变为利益共同体。

四、技术落地：AI与自动化成为行业效率新刚需

44%经纪人感知报价与索赔透明度提升，40%希望深化AI与自动化应用，46%将更快索赔结算列为首要任务，凸显技术落地从“可选”变为“必需”。

（1）AI解决行业核心痛点

报价慢、理赔慢是保险经纪两大痛点：AI 通过大数据建模，秒级生成个性化报价；自动化理赔通过 OCR 识别、智能审核，将理赔周期从周级缩短至天级，直接匹配经纪人核心需求。

（2）个性化服务打破同质化

传统保险推荐 “一刀切”，AI 基于客户年龄、职业、健康、资产等数据，生成定制化保障方案，实现 “千人千面” 服务，提升客户转化率与满意度。

（3）自动化释放人力价值

29% 经纪人希望进一步自动化，将报价录入、材料整理、进度跟踪等重复性工作交给机器，人力专注客户咨询、需求挖掘、方案设计等高价值环节，实现 “人机协同” 的服务升级。

五、深层影响与行业意义

（一）对保险经纪行业：重构商业模式

从“人力密集型”转向“技术密集型”：数字化降低人力依赖，中小经纪人可通过数字工具对标大型机构，行业格局更公平。

从“渠道中介” 转向 “服务运营商”：经纪人不再是简单的产品销售者，而是数字化服务提供商，价值从 “赚佣金” 升级为 “赚服务溢价”。

（二）对保险公司：数字化成为核心竞争力

倒逼保险公司加大技术投入，搭建开放数字平台，谁能为经纪人提供更高效的数字工具，谁就能抢占经纪渠道。

数据沉淀助力精准定价、风险管控，降低赔付率，提升盈利水平。

（三）对客户：体验与权益双重提升

更快报价、更快理赔、更高透明度，客户从“被动接受”变为“主动参与”。

个性化 AI 方案精准匹配需求，避免 “保障不足” 或 “过度投保”，实现保险普惠。

六、独特视角：数字化不是替代人工，而是升级服务

行业常存在“数字化会淘汰经纪人” 的担忧，而调查数据证明：数字化是经纪人的“放大器”，而非“替代者”。

机器解决标准化、重复性工作，经纪人聚焦情感沟通、复杂方案、高净值服务；

数字工具降低经纪人从业门槛，推动行业专业化、规范化，淘汰仅靠信息差获利的低端从业者，留存真正提供价值的专业人才。

七、未来趋势预判

AI 深度渗透：AI 将从报价、理赔延伸至客户需求预测、风险预警、续保提醒，实现全流程智能服务。

生态化整合：经纪人、保险公司、第三方技术商将构建数字化生态，数据互通、服务协同，形成闭环。

合规与安全升级：数字化带来数据隐私、算法公平等问题，行业将出台更严格的数字合规标准。

英杰华这项调查的核心价值，不在于一组百分比数据，而在于宣告保险经纪行业数字化转型进入深水区。数字创新不再是加分项，而是生存项；效率与透明不再是诉求，而是基础标准。未来，能深度融合数字技术与专业服务、构建协同生态的保险经纪人，将成为行业主流。