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    宜人金科战略调整显成效 服务模式向1对1服务转型

    2019-12-03 11:23:25

    金融界网站 

    经过半年的战略调整,宜人金科信贷业务找到新的突破口,在技术解决方案领域的布局也已经有场景落地,加上财富业务的助攻,宜人金科业绩增长值得期待。近日,宜人金科负责人对公司业务进行了阐释和解读,全面展现公司品牌升级后的调整效果及现状现状。

    总体来看,此次战略调整以“打造全球领先的科技驱动型综合金融服务平台”为目标,充分利用宜信和宜人贷先进的信贷科技和财富管理科技能力为中国广大的客户提供优质的金融服务,并通过全渠道消费信贷科技与财富科技平台,更好地服务更广大的信贷与财富管理用户客群。同时整合宜人贷与宜信拥有的线上线下优势,打通O2O的获客和服务渠道;充分结合宜信服务高净值客户的经验,通过技术驱动的形式为宜人金科平台上的大众富裕人群提供以资产配置为核心的综合财富管理服务。信贷科技业务与财富管理业务彼此赋能,资产端与资本端彼此赋能,两端业务双翼齐飞,满足多层次用户的不同需求,创造更大的规模化效应。

    公司指出,此次战略调整以“拥抱监管,合规透明更进一步”为原则。宜人贷和宜信普惠财务报表进行合并,合规透明更进一步。宜信普惠的信贷科技业务与指旺的财富管理业务并入上市主体,接受国内与美国双重监管,业务合规标准更高,走在行业前列。

    宜人金科综合金融科技服务平台的定位为:打造大品牌IP,发挥品牌效应。升级后的宜人金科是具有全渠道科技信贷业务与财富科技业务的综合金融服务平台。为用户提供更优质、高标准的服务。公司业务变化为两端业务,分别更专注信贷科技业务与财富科技,两条腿走路,各自深耕彼此领域,又同时彼此赋能。机构资金比例进一步提升,拥抱监管。

    半年间,公司战略调整成果显著,宜人金科在今年半年报表示,已经获得机构300亿授信额度。目前提供资金的机构有,新网银行、华夏银行以及一些股份制银行、农商行、城商行等。2019年第三季度,公司新增业务中机构资金的占比与二季度持平,约百分之十几。高额授信额度积极推进了监管合规进程、推动未来业务持续发展、为转型助贷夯实了基础。宜人金科指出,公司当前的资金成本在8%-9%之间,公司提供的贷款产品平均利率为24-27%。借款产品主要针对于二三四线城市、年龄25-35岁之间、白领为主的已婚双工资家庭群体。今年公司用户的平均借款周期为30个月,未来将继续保持在平稳水平。

    公司成功转型升级离不开其优质的产品、对风险的严格控制、深厚的资历、平台信用累积以及其品牌效应。未来,宜人财富将会继续调整,拓展财富管理市场。

    信贷业务方面,公司的获客渠道分为线上线下。 线下获客通过借款咨询及信息核实等服务进行。可以有效控制成本,成本经济有效。线上则通过与大型互联网平台合作、线上aPP应用商城等方式,降低了获客成本。与其它互金公司相比,宜人金科与大型互联网平台建立了长期持久的合作,数据积累更加深厚,联合开发经验更加丰富。

    前三季度,公司续贷率的比例为34%。目前,大额长期的借款平台,百分之三十几保持在比较健康的续贷率。新客人数为282,268人,宜人金科积极响应“三降”政策要求,严格把握风控,人为控制住新客增长率,以审慎的态度,将合规与风控的重要性排在优先级。公司的不良贷款率在逐渐好转,在同行业中表现优秀。为进一步减少不良贷款率,公司借力现在监管大力推动的网贷数据对接央行征信系统的举措,通过与银行合作直连央行征信;同时优化催收流程,保证合规情况下的业务稳定性。

    调整后,小微企业金融业务并入上市公司,同时公司收购了供应链金融平台道口贷。目前,宜人金科企业金融服务主要就是面对小微企业的贷款。因为传统银行目前无法满足小微企业的所有资金需求,缺口较大,公司未来将会持续做小微企业的贷款服务,用金融科技支持实体经济。

    在公司金融科技解决方案业务的发展方面,宜人金科方表示,现阶段金融解决方案业务发展良好,与机构合作模式愈发深入。以宁夏银行为例,宜人金科方输出了风控能力、技术能力、产品能力等,为行方打造了行内第一个消费信贷类产品。盈利方面,主要采取分润模式,以及收取部分技术服务费。产品自今年5月上线以来,累计净亏损为0,月度放贷量预计在2020年翻倍。

    宜人金科强调,作为第三方金融科技公司必须拥有良好的科技能力、风控能力、线上获客能力以及创新能力等。也正是因为行业领先的网贷平台拥有线上获客能力和风控管理能力,在金融科技To B端业务方面具有较为明显的竞争优势。同时,宜人金科在互联网运营、获客、数据驱动的风控、人群细分、科技创新、产品方面还有着更多的优势。

    在财富管理业务方面,宜人金科进行了以下几项战略调整,首先,服务模式从单品向1对1服务模式转型;其次,产品不断丰富与优化,服务升级:银行理财产品与新版慧智投基金组合产品受到客户青睐,保险产品实现量质齐飞;同时,全流程业务精细化管理持续进行;最后,打造品牌、发挥品牌效应:发布国内首家面向大众富裕人群的资产配置策略指引,发布宜人财富“定制财富 定格幸福”战略发布会。在这样的调整之下,今年9月,网贷产品销量企稳回升,非网贷产品在投及销量规模开启飞速增长模式:非网贷在投人数环比增长14%,非网贷资产营销总额(AUA)环比增长169%,非网贷资产管理总额环比增长80%。宜人金科旗下宜人财富正向着产品多元化、服务定制化、业务精细化的方向迈进,面向大众富裕人群,充分利用线上获客优势与自身金融科技能力,通过大数据、人工智能等高科技应用,根据用户的实际财务情况与财富目标,为用户提供定制化、个性化的资产配置方案与财富管理产品,帮助大众富裕人群实现资产增值、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。产品货架包括网贷资产、保险、基金、银行精选产品等。授人以鱼不如授人以渔,平台具有强大的投教频道,不断输出有关财富管理、资产配置、远线财富规划的高质投教内容。平台不断赋能用户,与用户一起成长。宜信财富多年服务高净值、超高净值人群的丰富经验为宜人财富赋能。目前宜人财富累计投资客户数超过220万人。值得注意的是,宜人财富三季度非P2P在投人数环比增长14%。

    随着投资人数和AUM的增长,财富管理业务收入总体增长,未来预计财富收入对比总收入比例会越来越大。第三季度,银行理财、基金、保险等非网贷资产管理总额环比上升80%,销售总额(AUA)环比增长169%。

    在未来发展趋势上,宜人金科表示,资产配置和长线投资对于国内大众人群来说还是较为陌生的概念。随着国内个人财富的快速积累和大众富裕人群的迅速崛起,财富管理的规模会越来越大,前景可期。所以公司对中国财富管理市场的未来发展充满信心。

    
    
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    责任编辑:黄炎琦

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