张平：中国家庭有多少存款算是比较正常的？

最近，有一位90后网友，他也想存点积蓄，于是就询问，有多少存款算是比较正常的？

对此，专家认为，现在多数年轻人喜欢透支消费，不负债已经很好了，能每个月存点钱下来就非常少见了。

目前，国内有5.6亿人口银行无存款，所以年轻一代没存款是比较正常的。当然，若是有了自己的家庭，建议还是要尽量存点钱，以备不时之需。

而我们认为，如果一个人处于单身生活阶段，一人吃饱全家无忧，只要不负债就可以了，但若你已经组织了自己的家庭，适当存点钱就很有必要。

据央行统计数据，全国2018年住户存款余额是72.44万亿，全国人均存款是5.17万元，而全国家庭总数是4.3亿户，这样可以算出，全国平均家庭存款数量是16.85万元。如果你家庭存款在16.85万元，你就算是正常的了。

即使换种算法也差不多。2018年全国在岗人员平均工资是6.838万，平均每个月是5698元，再扣除五险一金，以及个税后，平均净收入在5.5万元左右。

如果按照一个家庭拥有两个职工来算，这个家庭的年收入达11万，我们就算这个家庭一半用于日常支出，一半留下存款，估计一年也能存下5万多一点。

这样要想存到16.85万元这个全国家庭平均存款需用3年多的时间。是年轻家庭年存款的3倍左右，用以应对不时之需，还是比较合理的。

但若是到了中年之后，存款就不能这样算了，因为很多企业把招聘年龄限制在35岁，特别是白领尤为如此。此外，如果你在40岁以上，除非上升到中高层，如果还在基层打拼，时刻有被公司借机炒鱿鱼的风险。

所以，在35-60岁的年龄段，是一个工资收入逐步递减的过程，适当的还应该多存点钱。

我们的建议是，你年存款的10倍左右。若按国家在岗人员平均工资来算，粗略估计有存款50-60万就可以了。这样可以基本保证在面对失业的情况下，家庭生活质量不受影响。

而对于已经退休的60岁以上的老年人来说，他们的收入来源越来越少，但是不同的老人存款应该是有差异的：

一类是，如果你有自己的一份退休工资收入，医保也能够应对一般的大病，对于老年人来说，没啥后顾之忧，家里存个三五十万，支持一下子女，或者出国旅游消费，也是不错的选择。

另一类是，没有养老金或者养老金极低的，而且医疗保障也不足。为了应对日常开支和医疗支出，那就只能依赖于家庭存款了。

具体存多少钱才合理，起码要按照现在的消费水平能够维持15年以上的基本生活。这样时候，三四线城市要五六十万元，二线城市七八十万元，一线城市起码要100万元以上才行。

有多少存款才算正常？90后年轻人不存钱也正常，大多数人超前消费惯了。而在组织了家庭后，就要存点钱了，一般是每个家庭可投资资金的3倍左右。若是人至中年，工作饭碗随时不保，那就是每月家庭存款的10倍。当然，若是60岁以上的老人，如果养老金较低的，至少现在消费水平的15倍，多存点钱以备不时之需。