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海外信托:财富管理新模式

2018-08-10 07:52:25

中金摩根 

海外信托行业现状

海外信托一个最重要的特点就是具有极强的保密性,因此我们很难定量的展现海外信托行业在中国的现状,但是从需求和供给的角度定性看,海外信托在中国目前仍然处于起步阶段,具有广阔的发展空间。

首先,从需求的角度而言:一方面是中国高净值人士的日益增加;另一方面是中国的创一代们越来越多的考虑资产国际化问题、海外留学和移民问题、财产规划或继承问题以及慈善问题。中国高净值人士对于功能丰富的国外信托体系的需求日益增加,与国内信托作为以获取投资收益为目的的短期投资行为不同,海外信托能够为不同企业家面临的不同问题提供所需要的解决方案。且由于我国开征遗产税的预期,未来海外信托需求尚存增长空间。

其次,从供给的角度而言:国内的信托公司尚不具备开展离岸业务的能力,主要因为无法设立境外分支机构或没有境外投资能力。能够在内地开展海外信托业务的主要是外资银行(如汇丰信托、UBS信托等)或者新加坡、香港等独立的信托公司。虽然这些信托机构拥有丰富的经验,但是中国高净值人群数目庞大、地域分布广、且与单纯外资机构沟通存在一定障碍,因此外资机构进入中国市场也存在一定困难。近年来,私人银行和高端财富管理机构开始进入这一领域,通过与外资机构合作提供海外信托业务。但供给仍并不十分充裕。

海外信托的五大优势

信托作为一种实现财产隔离功能的财富管理手段,已被境内、外的高净值人群广泛使用。鉴于信托关系成立后,所交付的财产就成为信托财产,系一种独立于委托人、受托人以及受益人的财产,这使得信托财产具有了财产隔离的功能。

只要你合理合法使用“信托”的功能,信托自然能够为你个人财产穿上一套“保护衣”。尤其是在面对庞大的家族财富时,信托的优势是显而易见的。

1

资产保护

将信托资产与个人资产隔离,即信托资产的法律所有权不属于委托人或受益人;在特定的信托结构下,如果委托人或受托人遇到债务危机或离婚等情形,将不会影响到信托财产的权属。

2

传承规划

延续并传递家族价值观,可以将家族的价值观,通过信托资产分配的调节来鼓励和支持应有之行为,或者反对和禁止有违家族精神之行为可以在受托人的监督管理下完成家族企业和财富的有序和永续传承。

3

避免遗嘱继承的繁琐程序

可以规避因遗产继承而带来的冗长而繁琐的程序,最大化减少家族财富的曝光和家族内部因遗产继承产生的不测风险,并且对于家族来说有足够的资金流动性。

4

灵活性强

只要不违反法律,家族信托的各个条款可以依据委托人和受益人的情况而任意拟定,不仅在存续期限、资产管理、收益分配等方面可以灵活约定,还可以依据委托人的要求,约定未来修改信托约定的条款和机制,以便于家族信托适应不同时期家族发展的需要。

5

税务规划

信托在一定程度上可以产生税务规划的作用,但具体需要根据不同家庭成员的税务身份,信托资产的类型,收益的形态等综合考虑。“通过信托可以避税”是完全错误的概念,通过信托可以有税务递延等筹划功能。

海外信托有着悠久的历史,而中国版本的“家族信托”能否起到财产规划、资产保全、税务筹划和财富传承的效果,则需要国内法律的进一步完善,需要业内人士的共同探索与努力,需要经过时间的检验。因此历史悠久、配套法律齐全、架构合理、保密性强、能让信托资产安全传承增值的海外家族信托成为了国内富豪家族传承的不错的选择!

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责任编辑:卢珊 RF10057

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