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家族信托和保险的区别与互补

2018-12-07 10:17:50

董事涨 

基本功能

家族信托

保险(人寿保险)

财富管理/财富保护与财富传承,起点门槛为价值1000万的财产

主导人生老病死和意外,建立防火墙和应急保障机制,门槛较低,消费型的意外险,一年100元就可购买。

保障范围

家族信托

保险(人寿保险)

理论上,只要信托财产没有分配完,世世代代的子孙都可以作为受益人。受益人不一定要有血缘关系,也可以是某机构,比如慈善机构

一般设定需设定受益人,受益人是现实存在的某个人,需要有血缘关系或者户口本关系(比如领养的孩子),目前最多进行四代传承,比如爷爷给曾孙子

实现机制

家族信托

保险(人寿保险)

信托财产为独立财产,只要是可以评估的东西都是财产,只要是合法财产,包含现金/股票/房产等等。

保险只接收现金资产(保费),未来受益人获得的也只能是现金资产(理赔金或者年金等)

分配机制

家族信托

保险(人寿保险)

合同在遵守国家法律的条件下双方共同拟定

合同一般是固定的

分配的金额可以调整,对存入信托的资产,委托人可以要求信托公司按照自己的意愿进行不同的资产配置。 分配的金额一般是固定的,按投保的保额的一定比例进行。投保人所交的保费,如何运营,由保险公司自己决定
受益人的收益不一定要取出来用 大部分保障型产品,一旦触发理赔机制,资金就直接打到受益人账户

规避风险

家族信托

保险(人寿保险)

所有委托的财产。

所购买的针对生老病死和意外的保障。

收益对比

家族信托

保险(人寿保险)

投资标的委托人自己作主。

以保障为首要目的,保费投向受国家严格限制。

节税功能

家族信托

保险(人寿保险)

保险理赔金额不用交税。

家族信托里面,目前固定收益产品不交税,有些财产可能涉及的各种税,可以通过税收筹划等方式进行节税,比如通过递延所得税的方式。

另外,可以将保险和信托相结合,通过保险金信托的方式,实现保险和信托的优势互补。


 
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责任编辑:Robot RF13015

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