信托公司借助科技发力财富管理

2020年9月末，一场聚焦科技与财富管理的创新峰会在上海召开。作为活动主办方代表，五矿信托总经理王卓这样说：“五矿信托力争建立上海一样的国际化视野和开放心态，力争具备其创新基因和变革精神。我们将积极拥抱变化，充分利用金融科技，在财富管理等领域坚持创新驱动发展。”

新冠肺炎疫情使 更加意识到科技对于展业的重要性，如何借助金融科技深化发展、实现更好的投资与财富管理成为议题之一。

金融科技推动财富管理

信托产品面向高净值客户，合格投资者在哪里，投资偏好怎样？这是疫情导致信托公司无法上门拜访客户带来的问题。业内人士认为，在常态化疫情防控的新形势下，信托公司需要借助科技的力量，进行更多的大数据和信息整合，从而推动业务模式创新。

“2015年开始，银行、基金和部分信托、财富管理公司开始试水人工智能投顾和资产配置系统，金融科技与财富管理的结合逐步崭露头角，线上营销获客和签约的优势已完全显现。而以大数据、云计算和人工智能为核心的金融科技出现在财富管理行业是在2017年以后，如线上营销签约、投资组合分析、资产配置建议等。”谈到金融科技给高端财富管理市场带来的变化，五矿信托财务总监、董事会秘书蔡琦说。

蔡琦认为，财富管理市场是伴随着金融科技一同发展起来的。早在10年前，财富管理行业刚现雏形，高净值客户购买投资产品时，所有手续以纸质化文件作为载体，科技实力的不足极大地限制了财富管理行业人均产能和行业规模；从2013年开始，一些简单的金融科技应用（如自动化运营）开始逐步渗入到财富管理行业，这段时期，金融科技更多的是提高财富管理机构自身运营的效率和质量。

如今，信托财富管理如何借助科技力量推动呢？以今年疫情防控期间的实践为例，一些信托公司可以实现在线产品预约、视频面签和电子签约，完成线上认购全流程。据了解，五矿信托于2017年9月提出“双核驱动”核心战略，首次把金融科技的深入运用列为公司级的长期战略。该公司2019年推出一站式线上财富管理平台，打造VIP客户专属服务体系，提升客户体验与机构运营效率，以此避免仅依托于线下开展业务的局限性。

线上线下结合开展服务

科技推动线上展业，但业内的实践证明，线下同样不能忽略。

“信托公司做财富管理须打造完整的客户权益体系并不断优化。我们全新升级了线上客户服务系统和积分商城，整合11大品类、500多个优质商品供客户挑选。我们联合全球顶尖合作伙伴，提供包括权威中医问诊、三甲医院绿通挂号、艺术与品质生活、亲子成长教育等丰富的高端权益与活动。我们用心关怀客户生活，切实提升服务质量和服务使用效率。可以说，我们积极与客户深度交流，在传递公司理念和文化的同时，贴合客户资产配置需求和风险承受能力，为其定制了‘一站式’财富管理专业服务及‘财富+’增值服务。”五矿信托财富管理中心总经理何飞说，财富管理经历了十多年发展，终于迎来了重要的拐点，信托行业加速转型、回归本源，更加合规发展，信托公司也顺势而为，不断拓宽财富管理服务边界，真正融入到广大客户的生活之中。

据业内人士介绍，纵览行业数千个家族信托案例，其中很多客户的真实诉求在于传承安排的合理性与稳定性。因此，应运用大数据、移动互联和人工智能等科技手段，挖掘并匹配客户和市场的需求，更深层次利用科技完善信托公司的财富管理服务、提升投研产一体化能力。

在这一过程中，经营稳健、服务能力强的信托机构将越来越受到自然人投资者的青睐。中国信登数据显示，信托产品投资者数量持续增加，2020年二季度末，信托产品存量投资者数量为71.70万个，较年初增幅达到20.44％，其中，自然人投资者增加了13.66万人，其他机构则减少了1.79万个。

科技平台建设应注重安全

对于投资人来说，金融科技对高端财富管理市场带来的变化就是快捷化、简单化、可视化、可行化。对于信托公司而言，建设科技平台需要注意什么？

复旦大学信托研究中心主任殷醒民建议，信托公司可以利用智能科技，推动业务模式创新，可以引入人工智能、区块链、云技术、大数据、移动互联网等最新科技，打造线上化、智能化的信托科技运营系统，为信托业务转型提供更加精准的科技赋能。

王卓表示，要充分依托和运用大数据、AI、区块链等金融科技技术，围绕客户、机构和产品，构建起数字信任机制，不断增强客户的权益保护。

“从实践层面看，加强科技平台建设有两个核心，第一安全，第二便捷。依靠技术提供标准化的、电子化的合同及流程，发挥智能风控的优势，同时提供更便捷、及时的后续服务。”何飞说。

还有一些信托公司认为，信托公司应重视数据方面的积累，为金融科技的后续运用打好基础。另外，发力金融科技要从业务场景及实际需要出发，经可行性评估及试点后，再进行有针对性的投入和推广。