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    信托教育“阵地战”

    2020-10-13 09:32:15

    今年6月以来,信托业掀起了新一轮投资者教育潮,“普及金融知识万里行”“信托知识进万家”“金融知识普及月”等等一系列活动,如火如荼,不一而足,表面看,似乎是因循往年的“标准动作”,但深思细察可见:现象的背后,已有行业暗潮涌动而来,耐人寻味。

    如果说以往的单一、枯燥、填鸭、自说自话、散点式的信托投教具有“游击战”性质,那么,随着监管环境和市场发展形势的变化,今年“投教潮”却呈现集中全面、正面主攻、积极互动、战线稳定、保障充分、善用新媒体等“阵地战”的向好趋势。

    第一,内容更为丰富,从基础知识扩展至防范校园贷、电信诈骗、非法集资,反洗钱等等贴近现实场景的实用信息;覆盖面更广,不仅送金融知识进校园、进企业、进社区、进商超、进民族区域……而且面向高净值人群之外的学生、老年人、城镇低收入者、农民(工)等等。例如,中铁信托的投教进商超、进集团成员单位、与四川大学共建四川省金融知识普及基地;陆家嘴信托走进青岛科技大学。第二,客户本位,贴近受众的信息接受习惯。除了传统的公司职场、电梯、LED屏、宣传折页、手册、易拉宝等介质外,长图文、漫画、微视频、直播等形式层出不穷。例如平安信托、中航信托、光大信托都在视频直播方面进行了较多探索。第三,善用外部资源。例如云南信托与华夏人寿组成联合宣传队,以“信保合作”的消保宣教创新方式,发挥信托和保险的各自优势,与街道办、社区合作,开展金融知识讲座。中融信托与地方监管部门推出一系列投资者教育直播活动,视频回放量超过百万次。第四,加入“人格化”、趣味化、互动元素,比如百瑞信托设立“金融科普官”,给投资者讲解金融知识和生活中常见的投资陷阱。外贸信托推出消保形象大使——福小宝,以动漫方式寓教于乐进行宣教。此外,诸多信托公司还按监管安排,积极组织了线上金融知识的问答小游戏或互动竞猜。第五,令人眼睛一亮的还不止“花式”消保,顶层设计也在不断完善。越来越多的信托公司按监管要求,在董事会下设消费者权益保护委员会,并由高管层确保消保战略目标的达成。中国信托业协会则牵头以央广经济之声为主要渠道,整合调动“云听”、“学习强国”、“蜻蜓FM”、“喜马拉雅”等APP平台资源,面向大众进行信托知识(百问百答)的传播;同时,策划标准化投教动漫系列视频,以便信托公司进行规范化宣传;规划落实中的还有:联合媒体进行抖音宣教,组织信托公司开展信托知识竞赛活动等。信托投教需要更为系统化、集体联动式的作战,同时,锚定的受众不仅有高净值人群和大众金融消费者,也包括宣教作战队伍——信托“前哨”群体、一线从业人员,都需要巩固金融知识和消保意识。

    9月底,银保监会的相关领导再次公开强调:金融机构要将保护投资者合法权益摆在更加的重要位置。包括信托在内的资管机构要把投资者适当性管理作为资管业务核心环节,准确评估风险偏好和实际承受能力,把合适的产品销售给合格的投资者。

    随着泛资管竞争的白热化,日益迫切的“破刚兑”要求、日益增加的群体非理性维权事件,都无形中增加了信托业的“集体焦虑”——必须客观正视当前资管市场和投资者观念尚不成熟的现实,应更为注重帮助投资者树立科学的风险观和收益观,合理塑造投资预期,真正让投资者树立“卖者尽责,买者自负”的投资理念。这些便是今年及未来信托投教热度不减、花式消保不断翻新的潜在逻辑和内在动力。

    当然,值得一提的是,近年来,大数据、科技手段也为不法分子所用,各种违法冒名的信托公司APP、官网不断出现,加之更为隐蔽的网络金融诈骗,既损害了金融消费者的合法权益,也破坏了信托业形象,恶化了金融投资环境。信托投教也需开展与此类不法分子的对阵,固守和拓展阵地空间,杀伤敌方有生力量。此战,亦犹如逆水行舟,不进则退。

    希望今年是信托投教的一个新拐点,引领行业进入未来更纵深、高效、精准的“阵地战”。 (作者系信托从业者)

    来源:中国银行保险报网 卫平

    
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    责任编辑:卢珊 RF10057

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