重拳出击！保险将迎大变化

目前，国家金融监督管理总局正在就《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》（以下简称办法）向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2026年12月6日。业内人士表示，办法提高保险公司董监高任职门槛，将任职资格“负面清单”由15项扩至18项，新增情形重点封堵“带病跳槽”；同时完善任职资格核准流程，强化董监高履职全生命周期监管，压实保险机构公司治理根基。

“负面清单”扩容

办法规定保险公司董事、监事和高级管理人员应具备恪守诚信、履职尽责、廉洁从业等基本要求，不同岗位根据职责需要满足的经济金融从业经历要求和专业资格条件，同时明确了不予进行任职资格核准的相关情形。办法规定，保险公司董事长应当具有金融工作经历5年以上或者经济工作经历10年以上（其中金融工作经历不得少于3年）。保险公司可设副董事长，副董事长任职资格条件与董事长相同。保险公司董事和监事应当具有5年以上与其履行职责相适应的工作经历。值得关注的是，相比2021年发布的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，办法将董监高任职资格的“负面清单”从15项扩至18项。

具体来看，办法增加的三类情形分别为：对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有直接责任或领导责任，且情节严重；因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响；指使、参与所在机构不配合依法监管或案件查处。

眺远影响力研究院副院长梁华新对记者表示，“负面清单”新增的三项指向同一个目标，即阻断“带病跳槽”。以往，相关责任人员可通过转换任职平台规避责任、继续任职；如今，该路径在制度层面已受到明显限制，个人责任的后果呈现出跨机构延续的刚性约束。

领悟时代数字研究院首席研究员唐树源认为，将曾任职机构的违法违规经营或重大损失，与相关人员的直接责任、领导责任挂钩，有助于防止责任人借离职、转任逃避约束，也把风险防控关口前移。

完善核准程序

办法规范了核准事项与报告事项的报送主体和审批程序，修订细化申请材料清单目录，完善对同级转任等情形的报送要求。

办法提出，保险公司董事、监事和高级管理人员需要进行任职资格核准的，保险公司应当在内部选用程序完成后，及时按要求向监管机构提交任职资格申请材料，有关人员在获得任职资格核准前不得履职。对于适用报告制的董事、监事和高级管理人员，保险公司应按有关规定要求及时向监管机构报告。

根据办法，保险公司拟任高级管理人员频繁更换保险公司任职的，应当由本人提交两年内工作情况的书面说明，并解释更换任职的原因。

国家金融监督管理总局明确，监管机构应当自受理任职资格申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。20日内不能作出决定的，经本机关负责人批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。决定核准任职资格的，应当颁发核准文件；决定不予核准的，应当作出书面决定并说明理由。

苏商银行特约研究员武泽伟表示，办法进一步收紧保险行业董监高准入门槛，把人员任职审查从资质条件延伸至过往履职责任，持续压实保险机构公司治理根基。“制度安排有利于强化高管人员任职全生命周期管理，倒逼从业人员坚守合规底线。保险公司在选聘核心管理人员过程中，将更加重视履职履历和责任追溯，促进高管队伍合规素养稳步提升，为行业稳健经营筑牢人才准入防线。”武泽伟说。

严格监管要求

办法明确任职资格核准后的保险公司和监管部门的管理要求，并对代为履职等情形进行规范。同时，办法明确不予核准、撤销任职资格和行业禁入的有关情形。

办法规定，监管机构可以通过现场检查及非现场监管等方式，对保险公司及董事、监事和高级管理人员执行该办法的情况及履职情况进行监督检查。发现存在违法违规行为的，监管机构可以依法对负有直接责任或领导责任的董事、监事和高级管理人员出具风险提示函、进行监管谈话、采取监管强制措施或作出行政处罚。

根据办法，保险公司总公司董事长、总经理，省级分公司、其他分公司和中心支公司总经理不能履行职务或缺位时，保险公司应当按照监管规定指定相关人员代为履职。保险公司总公司总精算师、首席合规官、财务负责人和审计责任人，省级分公司、其他分公司和中心支公司合规官不能履行职务或缺位时，保险公司可以按照监管规定指定相关人员代为履职。保险公司应当自指定之日起十日内向监管机构报告，并确保代为履职人员符合相应的任职资格条件。

梁华新认为，对行业而言，短期内或将推高选人用人的合规成本，提名前尽职调查需进一步前置、深化，覆盖财务状况、关联关系及历史履职责任等方面。从更长周期看，其深层指向在于推动治理文化渐进转变。